住房贷款等额本息计算指南.docx

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住房贷款等额本息计算指南一、等额本息定义等额本息是住房贷款常见还款方式之一，指在还款期内，每月偿还固定金额的款项，其中包含部分本金和部分利息。每月还款额中，前期利息占比高、本金占比低，后期随着还款推进，利息占比逐渐降低，本金占比逐渐升高，直至贷款结清。二、核心计算公式每月还款额（月供）计算公式为：\(æä¾=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)各参数含义：P：贷款本金（即向银行申请的住房贷款金额，单位：元）r：月利率（年利率÷12，年利率以百分数形式计算，如年利率4.8%，则月利率为4.8%÷12=0.4%=0.004）n：还款总月数（贷款年限×12，如贷款20年，总月数为20×12=240个月）三、实例计算演示假设某购房者申请住房贷款，贷款本金100万元，贷款年利率4.8%，贷款年限20年，计算每月还款额及还款明细。1.计算基础参数贷款本金\(P=1000000\)元月利率\(r=4.8\%\div 12=0.004\)还款总月数\(n=20\times 12=240\)个月2.计算每月还款额将参数代入公式：\(æä¾=1000000\times\frac{0.004(1+0.004)^{240}}{(1+0.004)^{240}-1}\)第一步：计算\((1+0.004)^{240}\)，通过计算器可得约为2.6067第二步：计算分子\(0.004\times 2.6067=0.0104268\)第三步：计算分母\(2.6067-1=1.6067\)第四步：计算月供\(1000000\times\frac{0.0104268}{1.6067}\approx 6490\)元（保留到整数）3.部分还款明细（前3个月）还款月份月供（元）当月利息（元）当月本金（元）剩余本金（元）164901000000×0.004=40006490-4000=24901000000-2490=99751026490997510×0.004=3990.046490-3990.04=2499.96997510-2499.96=995010.0436490995010.04×0.004=3980.046490-3980.04=2509.96995010.04-2509.96=992500.08四、实用计算工具推荐Excel/表格软件：使用PMT函数，语法为PMT(月利率,总月数,-本金)，如本例中输入PMT(0.004,240,-1000000)，可直接得出月供约6490元。在线计算器：各大银行官网（如工商银行、建设银行）或第三方金融平台（如房贷计算器网）均提供免费等额本息计算工具，输入本金、年利率、年限即可快速出结果。银行APP：申请贷款的银行APP中，通常有“贷款计算器”功能，可结合自身贷款合同信息精准计算。