理财基础知识入门级.docx

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理财基础知识入门级一、理财核心概念：先搞懂“是什么”1.理财的本质：不止“管钱”，更是“规划人生”理财并非单纯追求“钱生钱”，而是以人生目标为导向的财务规划——通过梳理收入（工资、兼职、被动收入等）、控制支出（必要开支、非必要消费）、优化资产（存款、投资品）、管理负债（房贷、信用卡、消费贷），实现“资金匹配目标”：短期目标（1年内）：应急储备、旅行基金；中期目标（1-5年）：买车首付、孩子教育金；长期目标（5年以上）：养老储备、房产购置。例如：月薪8000的职场新人，短期需存3万应急金，中期3年存10万买车首付，长期20年存100万养老金，理财就是通过合理分配每月资金，逐步实现这些目标。2.理财与投资的区别：前者是“全局”，后者是“局部”维度理财投资范围涵盖预算、负债、保险、投资仅指“钱生钱”的资产配置核心目标实现人生目标、控制风险追求资产增值典型动作记账、还信用卡、买医疗险买基金、炒股、买债券逻辑先保障（防亏损），再增值基于风险承受力选增值方式举例：月薪1万的人，先每月存2000（理财中的储蓄）、花500买医疗险（理财中的保障），剩余1500投基金（理财中的投资），这才是完整的理财行为，而非只把1500投基金。二、理财3大核心原则：避免踩坑的基础1.风险与收益成正比：先算“能承受多少亏”，再选“能赚多少利”（1）风险等级与对应产品细化风险等级年化收益区间代表产品（新增细节）适合资金周期风险特征极低风险1%-2.5%①货币基金（如余额宝，区分“7日年化”与“万份收益”，前者是近7天平均收益，后者是当天实际收益）；②活期存款（年化0.25%-0.35%，适合当天需用的资金）1个月内几乎不亏损，流动性拉满低风险2.5%-4%①结构性存款（银行发行，保本但收益浮动，挂钩利率/汇率，适合保守型投资者）；②3年期国债（储蓄国债电子式，每年付息，年化约3%，支持提前支取但扣利息）；③纯债基金（只投国债、金融债，不投股票，近5年平均年化3.5%）。

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