家庭理财卡通风家庭资产合理配置动态（ppt）资料.pptx

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--第1页--家庭资产合理配置如何对家庭资产进行合理的科学的配置汇报人：XXX汇报时间：20XX--第2页--前言为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？--第3页--目录--第4页--家庭理财的目的第一部分--第5页--什么是理财？--第6页--工薪收入中国工薪收入95%投资收入：5%、拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它，发达国家工薪收入50%，利用他人获利创造机会赚钱，储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它要花的钱占比10%，占比20%保命的钱短期消费意外重疾保障要点，3-6个月的生活费专款专用以小博大解决家庭突发的大开支标准，家庭资产生钱的钱象限图保本升值的钱重在收益保本升值要点:要点:股票、基金、房产等养老金、子女教育金等债券、信托、分红险投资*理财看得见收益本金安全--第7页--家庭资产把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续稳健的增长。通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：资产不断增值而不贬值、不发生计划外的财务损失生有所靠、住有定所、子有所教、病有所医、老有所养所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资更和投机无关。

--第8页--理财的基本常识第二部分--第9页--投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期利率年回报金额1 5150 5350 5500 57502 10455 11075 11550 123633 15918 17200 18205 199674 21546 23754 25526 287125 27342 30766 33578 387696 33312 38270 42436 503347 39462 46299 52179 63634资金增长0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍回报对投资的影响--第10页--通胀率以每年4%的通胀率计算10000元人民币相当于20年后的4420元三年期整存整取的银行利率为2.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长才需要投资，而是没钱时更需要开始投资！您只要每月坚持投资100元40年后将成为亿万富翁!您只要每月坚持投资1000元20年后将成为亿万富翁!您只要每月坚持投资10000元10年后将成为亿万富翁!--第11页--年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值21 5000 550022 5000 1155023 5000 1820524 5000 2552625 5000 3357826 5000 4243627 5000 5217928 5000 62897总投资纯收益资金增值--第12页--年份年限3%6%12%2017年2,000 2,000 2,0002023年6年4,0002029年12年4,000 8,0002035年18年16,0002041年24年4,000 8,000 32,0002047年30年64,0002053年36年16,000 128,0002059年42年256,0002065年48年8,000 32,000 512,000回报倍数4倍16倍256倍财富倍增的72法则--第13页--投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%?B计划：10,0001）投资回报-5%？2）投资回报0%？3）投资回报5%？4）投资回报10%？5）投资回报15%？平均回报率5%？分散投资差别？--第14页--投资金额：50,000A计划：回报率积累资金定期存款5%216,097B计划：回报率10,0001）投资回报-5%2,1462）投资回报0%10,0003）投资回报5%43,2194）投资回报10%174,4945）投资回报15%662,118平均回报率5%891,978分散投资差别675,880--第15页--年期A B1 3%10%2 30%10%3 30%10%4 30%10%5-30%10%平均18%10%年期A B1 10,300 11,0002 13,390 12,1003 17,407 13,3104 22,629 14,6415 15,840 16,105平均18%10%--第16页--项目说明总花费房子以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修520万元赡养老人夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算36万抚养子女出生到大学毕业，生活费、学费80万全家日常开销每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算184万车子15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）75万退休养老假设退休后生活20年，每月1500元36万合计931万--第17页--确定理财的目标第三部分--第18页--逐渐增加个人收入不高，但在逐渐增加，以租赁住房成与父母同住为主理财目标:为组建家庭筹备，积极创造财富资产组合，特点:家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期投资比重--第19页--家庭财务现状检视第四部分--第20页--家庭资产（元）家庭负债（元）现金、活期储蓄：房屋贷款：定期存款：汽车贷款：债券：其他贷款：基金：信用卡透支金额：股票：其他债务：理财产品：自用房产：房地产（投资）：黄金及收藏品：汽车：其他资产：合计：合计：家庭净资产家庭资产与负债--第21页-- 收入状况您本人月收入元，配偶月收入元，月度家庭其他收入元。

家庭年终奖金收入元，利息及投资收入元，其他年收入元。

支出状况家庭日常月支出元，贷款月供支出元，其他月支出元。

保障费年支出元，旅游年支出元，其他年支出元。

您的月均收入为元，月均支出为元。

家庭收入与支出--第22页--指标说明理想值资产负责率=家庭负债/家庭资产×100%<=70%债务偿还比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%<=35%流动性比率=流动性资产/每月支出×100%3-6消费比率=消费支出/收入总额×100%40%~60%财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100%>=1家庭财务指标--第23页--家庭资产配置方案第五部分--第24页----第25页--资产配置的方法--第26页--属于我们的人生只有一次，我们要好好珍惜！认真规划!人生像一场戏剧，也像一部电影；而老年生活就是戏剧和电影的结尾。

未来您的财富和家人幸福，取决于今天的选择！--第27页--家庭资产合理配置如何对家庭资产进行合理的科学的配置汇报人：XXX汇报时间：20XX。

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