备考2024广西壮族自治区银行业金融机构高级管理人员任职资格综合检测试卷A卷含答案.docx

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备考2024广西壮族自治区银行业金融机构高级管理人员任职资格综合检测试卷A卷含答案一单选题(共60题)1、下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权。答案：C 2、银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。答案：C 3、。资产公司分支机构对单项资产处置项目收购本金在（）万元以上（含）和单个资产包收购本金在（）万元以上（含）的项目，终结处置完成后报专员办备案。A5005000B100010000C10005000D50010000。答案：B 4、根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息。答案：D 5、根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6。答案：D 6、。按照《资产管理公司条例》规定，资产管理公司的副总裁由（）任命。A国务院B总公司C财政部D银监会。答案：A 7、中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。A、促进货币的流通B、保持货币币值的稳定C、监督货币的发行D、防范人民币的各类造假行为。答案：B 8、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。A、内控优先B、以人为本C、防范风险D、审慎经营。答案：A 9、对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。A、流动资金周转不畅B、产品积压C、购买原材料D、暂时经营困难。答案：D 10、商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。A、行长;B、分管行长;C、会计（出纳）主管;D、稽核人员。答案：C 11、项目融资的借款人通常是（）。A、项目施工单位B、项目所在地区的政府C、项目所属的集团公司D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。答案：D 12、关于地役权，下列说法正确的是()A土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权B土地承包经营权、建设用地使用权等转让的，地役权不转让C土地承包经营权、建设用地使用权等抵押的，在实现抵押权时，地役权不转让D需役地以及需役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，地役权消灭。。答案：A 13、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%。答案：D 14、《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。A、次级类B、可疑类C、损失类D、关注类。答案：A 15、（）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。A、人民银行B、政策性银行C、商业银行D、合作银行。答案：C 16、当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。A、五日B、一个月C、十五日D、三个月。答案：C 17、商业银行贷款，借款人应当提供（）。A、保证B、抵押C、质押D、担保。答案：D 18、要约在（）时生效。A、发出B、受要约人看到C、到达受要约人D、受要约人承诺。答案：C 19、关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益C、不可给予客户非法利益，但可以接受D、不可接受客户的非法收益，但可以给予。答案：A 20、同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的（）风险权重中选用较高的一个风险权重。A、两个较高的B、两个较低的C、三个较高的D、三个较低的。答案：B 21、《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议A、银行资本金B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网。答案：A 22、个人信用卡业务本质是：A、一种中间业务;B、一种表外业务;C、一种资产业务;D、一种负债业务。答案：C 23、银行业金融机构的哪项活动不是由银行业监督管理机构负责管理？（）A、设立B、变更C、终止D、反洗钱。答案：D 24、我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。A、三个月B、六个月C、一年D、两年。答案：A 25、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取措施分散风险。这里所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、10%B、15%C、18%D、20%。答案：B 26、。农村资金互助社以服务为宗旨，谋求社员的共同利益。A.社员B.社员代表C.法人D.自然人。答案：A 27、针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：A、主要货币汇率出现大的变化B、利率重新定价缺口突然加大C、基准利率出现不利于银行的情况D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退。答案：D 28、。财务管理的基本特征是（）。A）成本管理B）价值管理C）价格管理D）费用管理。答案：B 29、当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人（）时合同成立。A、签字B、盖章C、签字并盖章D、签字或者盖章。答案：D 30、银行业金融机构违反审慎经营规则的，整改后并且经过验收的，符合有关审慎经营规则的，自验收完毕之日起（）内对其采取的有关措施可以解除。A、三日B、十日C、十五日D、二十日。答案：A 31、下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度C、严格进行计算机信息系统的备份处理D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。答案：C 32、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。A、风险管理B、内部控制C、审慎经营D、审贷分离。答案：C 33、下面有关央行票据回购的说法错误的有___。A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作。答案：B 34、。信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。A、年B、半年C、季D、月。答案：B 35、（）巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（简称新资本协议）。A、2004年3月B、2004年6月C、2004年9月D、2004年12月。答案：B 36、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%。答案：A 37、信用卡风险管理的能力是：A、防范风险的能力;B、识别、计量、监测风险的能力;C、经营风险的能力;D、逃避风险的能力。答案：C 38、提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：A、六个月B、一年C、三个月D、九个月。答案：A 39、单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____A5%B10%C15%D20%。答案：D 40、。邮储银行收到持票人委托收款的支票，发现付款人帐户余额不足支付票据款项的，应（）：A足额支付票据款项B不予受理委托收款C没收票据交公安机关处理D足额支付票据款向后想付款人追索。答案：B 41、重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%。答案：A 42、商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。A、资本;B、资金;C、资产;D、收益。答案：A 43、商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年。答案：C 44、。农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的。A.10%B.20%C.30%D.40%。答案：B 45、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A．个人理财服务B．私人银行服务C．理财顾问服务D．结构性理财产品。答案：C 46、《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失类。答案：B 47、单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____A30%B40%C50%D60%。答案：C 48、。申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。A.10亿元B.20亿元C.30亿元D.40亿元。答案：D 49、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。A交付时B合同签订时C记载于登记簿时D不动产形成时。答案：C 50、银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A、1％B、1.2％C、1.5％D、2％。答案：A 51、下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。A、根据客户身份不同给予不同的待遇B、执行首问负责制，热情接待C、语言文明，举止大方D、尊重隐私。答案：A 52、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。A.业务发展B.重大损失C.风险管理D.内部控制。答案：B 53、商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A.法律部门B.内审部门C.人力资源部门D.合规部门。答案：B 54、根据国务院《信访条例》，信访人对行政机关作出的信访事项处理意见不服的，可以自收到书面答复之日起３０日内请求原办理行政机关的（）复查。A、主要负责人B、监察部门C、上一级行政机关D、原办理部门。答案：C 55、。下列说法正确的包括：A．农村信用社禁止发放个人信用贷款B．农村信用社可以对企业职工发放信用贷款C．农村信用社可以向信用良好的农户发放一定额度内的小额信用贷款D．农村信用社只对国家公务员发放信用贷款。答案：C 56、___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。A、验资业务;B、资信咨询;C、投资性贷款评估;D、企业信用等级评估。答案：D 57、银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算。答案：B 58、可以计入商业银行附属资本的是：A、次级债券;B、资本公积;C、未分配利润;D、股本。答案：A 59、《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。A、最大存量B、最小存量C、存量D、平均存量。答案：D 60、。农村资金互助社社员大会、理事会应提前工作日通知属地银行业监督管理机构，银行业监督管理机构有权参加。A.10天B.15天C.30天D.5天。答案：D二多选题(共20题)1、下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。A、被许可人以欺骗取得的许可B、以贿赂取得的行政许可C、取得行政许可所依据的法律被废止D、违反法定程序做出的行政许可。答案：AB 2、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（）。A、贷款、拆借、贸易融资B、票据承兑和贴现C、透支、保理、担保D、贷款承诺、开立信用证。答案：ABCD 3、。邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）：A对代理营业机构的业务进行全面审计B收回所有印章C收回所有凭证D收回所有牌证。答案：ABCD 4、根据国务院《信访条例》，信访人对下列（）的职务行为反映情况，提出建议、意见，或者不服下列组织、人员的职务行为，可以向有关行政机关提出信访事项：A、行政机关及其工作人员B、提供公共服务的企业、事业单位及其工作人员C、个体工商户D、村民委员会、居民委员会及其成员。答案：ABD 5、商业银行应采取加密技术，并建立密码设备管理制度，以确保（）：A、技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；B、管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查；C、加密强度满足信息机密性的要求；D、使用符合国家要求的加密技术和加密设备；E、制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。。答案：BCDE 6、《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。答案：AB 7、。依据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，出现下列情况之一的，农村信用社联保小组可以解散。A．联保小组成员少于贷款人规定的最低户数B.根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散C.联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任D.联保小组严重违反联保协议。答案：ABCD 8、对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。A、土地使用权证;B、建设用地规划许可证;C、建设工程规划许可证;D、施工许可证。答案：ABCD 9、下列须经银行业监督管理机构批准的有（）A、商业银行分支机构变更营业场所B、小企业担保公司设立C、邮政储蓄银行开业D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格E、银行业自律组织章程。答案：ACD 10、根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。A、已清偿的全部金额B、赔偿金额的利息C、发出通知书的费用D、精神损失费。答案：ABC 11、。按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。。答案：ABC 12、商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要（）。A、对照授信对象提供的资料B、对重点内容进行实地核查C、对存在疑问的内容进行实地核查D、在授信调查报告中反映出来。答案：ABCD 13、下列说法正确的有（）。A、当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。B、当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。C、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。D、当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。。答案：ABCD 14、对于国务院银行业监督管理机构的监管职责，下列选项正确的是（）A、对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复B、应当建立银行业金融机构风险预警机制C、应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度D、国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。。答案：ABCD 15、。财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。A.出现严重支付危机B.当年亏损超过注册资本金的30%C.连续三年亏损超过注册资本金的10%D.严重违反国家法律、行政法规或者有关规章。答案：ABCD 16、根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。答案：ABCD 17、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对（）等行为追究违约责任。”A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息B、未按合同约定用途使用贷款C、未按合同约定用途支付贷款D、未及时偿还贷款。答案：ABC 18、贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。A、政策性风险;B、法律法规风险;C、银行流动性风险;D、操作性风险;E、不正当竞争风险。答案：ABCDE 19、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。A.风险检查B.操作风险状况C.重大损失情况D.风险特征。答案：BC 20、下列对妨害民事诉讼的强制措施，说法错误的是（）A、必须到庭的被告，无正当理由拒不到庭，法院可以拘传B、人民法院对哄闹冲击法庭，严重扰乱法庭秩序的人，可以不经院长批准而直接将其拘留C、人民法院对个人做出的罚款金额，为人民币三千元以下D、拘留的期限，为十五日以下。答案：ABC三判断题(共20题)1、授信额度批准后，商业银行即可以与客户签定授信额度协议，协议一经签定，在尚未使用银行提供的授信额度时，不占用相应的风险限额。。答案：N 2、。外商独资银行不适用《中华人民共和国商业银行法》关于资产负债管理规定。。答案：N 3、法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。。答案：Y 4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。（）。答案：Y 5、监管部门应设置1个许可证管理员岗位，专职负责许可证保管、打印及颁发。。答案：N 6、《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。（）。答案：Y 7、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之三十五。。答案：N 8、。外资银行营业机构变更营运资金，应在批准后３０日内进行验资。。答案：Y 9、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）。答案：Y 10、分局直接做出特别监管决定的，应向省局事先书面备案，对大型国有控股商业银行二级分行、股份制商业银行二级分行和异地直属支行、各市地城市商业银行实施特别监管的，还应按季向省局书面报告监管措施落实及整改情况。。答案：Y 11、根据《中华人民共和国突发事件应对法》，突发事件发生后，发生地县级人民政府应当立即采取措施控制事态发展，组织开展应急救援和处置工作，并立即向上一级人民政府报告，但不可以越级上报。（）。答案：N 12、开发区管理委员会作为出让方与受让方订立的土地使用权合同，应当认定有效。（）。答案：N 13、。邮储银行可以向邮政企业支付代理协议约定以外的费用。（）。答案：N 14、贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心。（）。答案：Y 15、授信额度批准后，商业银行即可以与客户签定授信额度协议，协议一经签定，在尚未使用银行提供的授信额度时，不占用相应的风险限额。。答案：N 16、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加固定资产贷款的，不必要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（）。答案：N 17、。《中国银行业实施新资本协议指导意见》提出“分类实施”的原则，我国中小银行宜采取与其业务规模和复杂程度相适应的资本监管制度，降低资本监管的合规成本，不必全部实施新资本协议。。答案：Y 18、我国《票据法》规定，汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。（）。答案：Y 19、公证机构是自主经营、自负盈亏，依法独立行使公证职能、承担民事责任的证明机构。（）。答案：N 20、银行应采取激励和约束措施强化小企业的信用意识，对信用良好的小企业，可在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠，对经营正常、按期付息的小企业贷款可办理展期或重组。。答案：Y。