中级经济师资格考试《中级金融专业知识与实务》题库100题含答案（415版）.docx

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中级经济师资格考试《中级金融专业知识与实务》题库100题含答案1.题型：单选题目前唯一没有资本金的中央银行是（）。A美国联邦储备银行B英格兰银行C韩国中央银行D德国中央银行答案C解析韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。2.题型：多选题在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括（）。A成本B能力C便利D消费者E沟通答案A,C,D,E解析参见教材69页3.题型：单选题既可以经营商业银行业务，又可以从事证券和保险等业务的商业银行业务经营制度是（）制度。A专业化银行B综合性银行C连锁银行D持股公司答案B解析本题考查商业银行的业务经营制度。综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。4.题型：单选题某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。A5%B10%C15%D85%答案C解析1.5×10%=15%5.题型：单选题现货与期货反向操作进行套利的方式是()。A跨期套利B期现套利C跨市场套利D跨现套利答案B解析考核期现套利的概念。期现套利是利用期货价格与标的资产现货价格的差异进行套利的交易。6.题型：单选题道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。A一般性B间接信用控制C选择性D直接信用控制答案B解析间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并"指导"执行。7.题型：单选题金融市场上主要的资金供应者是（）。A家庭B企业C政府D金融机构答案A解析家庭是金融市场上主要的金融供应商8.题型：多选题商业银行内部控制的目标有()。A保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行B保证商业银行发展战略和经营目标的实现C保证商业银行风险管理的有效性D保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息的真实、准确、完整和及时E保证金融行业有序发展答案A,B,C,D解析商业银行内部控制的目标有：一是保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行;二是保证商业银行发展战略和经营目标的实现;三是保证商业银行风险管理的有效性;四是保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。9.题型：单选题现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。A利润最大化B效率最大化C价值D核心资本增值答案C解析参见教材P85 10.题型：多选题从主要工业化国家中央银行的实践来看，被选作操作指标的主要有（）。A短期利率B银行体系的存款准备金率C基础货币D通货膨胀率E失业率答案A,B,C解析本题考查货币政策可供选择的中介目标。从主要工业化国家中央银行的操作实践来看，被选作操作指标的主要有短期利率、基础货币和银行体系的存款准备金率。11.题型：单选题根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是()。A中期优先股B损失准备C永久性的股东权益D股本债券答案C解析本题考查商业银行的资本金管理。根据"巴塞尔协议"，商业银行核心资本主要包括永久性的股东权益和公开储备。12.题型：单选题A食品公司并购了本地区的B食品公司，并购后，A公司获得了B公司的全部业务和资产，同时承担其全部的债务和责任。这种行为属于（）。A吸收合并B新设合并C纵向并购D杠杆并购答案A解析本题考查对吸收合并概念的理解。13.题型：单选题现代租赁起源于20世纪50年代的（）。A英国B美国C日本D德国答案B解析现代租赁起源于20世纪50年代的美国，以1952年美国租赁公司的成立为标志。14.题型：多选题下列做法中，属于国家风险管理的方法有()。A签订双边投资保护协定B平衡资产和负债的流动性C实行经济金融交易的国别多样化D参与多边投资保护协定的谈判E实行跨国联合的股份化投资答案A,C,D,E解析国家风险的管理方法：（1）国家层面的管理方法：例如：与他国签订双边投资促进与保护协定；设立官方的保险或担保公司对国家风险提供保险或担保；积极参与各国际组织、区域性组织的多边投资保护协定的谈判活动，将对外投资保护工作纳入国际保护体系；加强外交对对外贸易活动的支持；金融监管当局在金融监管中要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金等。（2）企业层面的管理方法：实行经济金融交易的国别多样化，实行跨国联合的股份化投资等。15.题型：多选题银行承兑汇票一级市场涉及的主要行为包括（）A贴现B出票C再贴现D转让E承兑答案B,E解析银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成。一级市场即发行市场，主要涉及汇票的出票和承兑行为；二级市场相当于流通市场，涉及汇票的贴现与再贴现过程。16.题型：单选题下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是().A存款准备金率B基础货币C再贴现率D货币供给答案B解析金融宏观调控操作目标：短期利率、基础货币。17.题型：单选题2014年5月22日，国内著名电商京东正式在纳斯达克市场挂牌交易，其股票发行是()。A首次公开发行B股权再融资C定向非公开发行D定向募集答案A解析首次公开发行是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。18.题型：单选题投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠（）筹资。A吸收存款B国家拨款C发行股票和债券D员工集资答案C解析本题考查投资银行的相关知识。投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款19.题型：单选题（）是基金投资管理与市场营销工作的后台保障。A基金的销售B基金的募集C基金的投资管理D基金运营服务答案D解析基金运营服务是基金投资管理与市场营销服务的后台保障，对基金管理公司整个业务的发展起着重要的支持作用。20.题型：单选题下列监管指标中,可以反映信用风险的指标是()。A核心负债比例B累计外汇敞口头寸比例C利率风险敏感度D不良资产率答案D解析本题考查信用风险监管指标。信用风险监管指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度指标。21.题型：单选题1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于（）。A一元式中央银行B二元式中央银行C跨国的中央银行D准中央银行答案C解析本题考查跨国中央银行制度的相关知识。欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行22.题型：单选题合约的双方约定在未来某一确定日期，按照确定的价格买卖一定数量的某种金融资产称为（）。A金融期权B金融期货C金融远期D金融互换答案C解析本题考查金融远期的概念。23.题型：单选题中央银行独立性最强的模式是()。A对国会负责B对政府负责C对领导人负责D对企业负责答案A解析中央银行直接对国会负责是独立性较大的模式。故正确答案为A。24.题型：单选题目前我国证券发行的审核制度是（）。A审批制B注册制C额度制D核准制答案D解析本题考查证券发行监管。我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行核准制。25.题型：多选题通货膨胀目标制实施的条件主要有()。A中央银行的独立性B中央银行的统一性C货币政策的高度透明度D利率的市场化E浮动汇率制答案A,C,D,E解析通货膨胀目标制实施的条件主要有：(1)中央银行的独立性;(2)货币政策的高度透明度;(3)利率的市场化;(4)浮动汇率制。26.题型：单选题一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。A充分就业B稳定物价C国际收支平衡D经济增长答案B解析物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题：因此，中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价，选B。27.题型：单选题信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其（）的功能。A融通资金B社会投资C风险隔离D社会公益服务答案D解析信托的功能包括：财产管理功能、融通资金功能、社会投资功能、风险隔离功能和社会公益服务功能。其中，信托业可以为欲捐款或资助的社会公益事业的委托人服务，以实现其社会公益服务的功能。28.题型：多选题商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括（）。A品格B资本C经营环境D成本E担保品答案A,B,C,E解析本题考查5C标准。商业银行信用调查通常采用SC标准：品格（Character）、偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、经营环境（Coriclition）、担保品（Collateral）。29.题型：单选题（）即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。A余额包销B混合推销C尽力推销D全额包销答案C解析本题考查代销的概念。代销也称尽力推销，即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。30.题型：单选题在证券二级市场上，客户卖出从投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供的业务称为（）。A买空的融资业务B卖空的融券业务C卖空的融资业务D买空的融券业务答案B解析本题考查融券的概念。融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或全部的证券以完成交易，以后由客户归还。31.题型：单选题目前我国的基金全部是（）A契约基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金答案A解析P113.我国的基金均为契约型基金。32.题型：单选题2010年9月《信托公司净资本管理办法》发布，这标志着我国信托业的行业监管转变为()。A窗口指导B行政调控C市场调控D计划调控答案C解析本题考查信托行业管理法规。2010年9月，中国银监会发布了《信托公司净资本管理办法》，该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。33.题型：单选题招商银行于2014年3月24日招标发行国内首款基于信用卡应收账款的资产证券化产品。这种举措在性质上属于银行流动性风险管理中的保持()流动性的方法。A资产B负债C资产负债综合D资本答案A解析保持资产的流动性：如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备；提高存量资产的流动性，将抵押贷款、应收信用卡等资产证券化，出售固定资产再回租等。34.题型：多选题以下关于缺口分析的描述正确的是()。A在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有利。B在利率下降的环境中，保持正缺口对银行有利。C在利率下降的环境中，保持负缺口对银行有利。D在利率上升的环境中，保持负缺口对银行有利。E久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法答案A,C解析利率敏感性缺口：衡量一定时期内到期或需要重新定价的资产与负债之间的差额。利率敏感性缺口=利率敏感性资产(IRSA)————利率敏感性负债(IRSL)。正缺口利率上升，有利;利率下降，不利。负缺口利率上升，不利;利率下降，有利。选项E是久期分析而不是缺口分析，与题干不符，故错误。35.题型：单选题根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。A风险水平B风险分散C风险迁徙D风险抵补答案A解析《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。选A。36.题型：单选题在美国的次贷危机中,很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的（）。A流动性风险B操作风险C法律风险D信用风险答案D解析本题考査对信用风险概念的理解。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。本题“借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息”符合信用风险的概念。37.题型：多选题在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有（）A投资于B股市场B投资于央行票据C投资于银行承兑汇票D通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场E投资于银行理财产品答案A,D解析参见教材257页。38.题型：单选题某公司计划1年后向银行申请一笔贷款，为防止利率上升，可以进行（）。A买入远期利率协议B卖出远期利率协议C买入远期汇率协议D卖出远期汇率协议答案A解析买入远期利率协议进行套期保值，适用于打算在未来融资的公司。39.题型：单选题银行监管的非现场监测的审查对象是()。A会计师事务所的审计报告B银行的合规性和风险性C银行的各种报告和统计报表D银行的治理情况答案C解析银行监管的非现场监测的审查对象是银行的各种报告和统计报表。选C。40.题型：单选题2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响。这种情形是该支行的（）。A信用风险B流动性风险C合规风险D声誉风险答案D解析本题考査对声誉风险概念的理解。指金融机构因受公众的负面评价而岀现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。题中提及的“个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响”，属于声誉风险。41.题型：单选题目前，我国中央银行的资本金的构成结构是()的资本结构。A全部资本为国家所有B国家和民间股份混合所有C全部资本非国家所有D无资本金答案A解析目前，我国中央银行的资本金的构成结构是全部资本为国家所有的资本结构，这也是目前大多数目家的资本结构。选A。42.题型：单选题我国监管信托业务的金融机构是()。A中国人民银行B中国保险监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国银行保险监督管理委员会答案D解析银保监会对银行业的监管对象：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他金融机构。43.题型：单选题公认为近代中央银行鼻祖的是()。A美联储B英格兰银行C瑞典银行D法兰西银行答案B解析参见教材P196 44.题型：多选题商业银行提高利润的途径有（）。A扩大资产规模，增加资产收益B提高银行的工作效率C积极开展金融衍生品业务D灵活地调度资金E提高资产质量，减少资产风险损失答案A,B,D,E解析P87，银行提高利润的途径有五点，除题目中的ABDE外，还包括降低成本。45.题型：单选题中央银行独立性最强的模式是()A对国会负责B对政府负责C对领导人负责D对企业负责答案A解析中央银行直接对国会负责是独立性较大的模式。故正确答案为A。P197 46.题型：多选题分业监管体制的缺陷包括()A监管成本高B协调困难C容易出现重复监管D竞争性强E容易导致官僚主义答案A,B,C解析竞争性强是分业监管体制的优点，容易导致官僚主义是集中统一监管体制的缺点。故DE项错误。47.题型：单选题布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于()。A人为的可调整的固定汇率制B人为的不可调整的固定汇率制C自发的不可调整的固定汇率制D自发的可调整的固定汇率制答案A解析布雷顿森林体系实行以美元为中心、可调整的固定汇率制度。48.题型：单选题下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。A监管主体的盈利性B监管主体的自律性C监管主体的独立性D监管主体的合规性答案C解析金融监管的基本原则：（1）监管主体独立性原则，监管主体独立性是金融监管机制实施有效金融监管的基本前提；（2）依法监管原则；（3）外部监管与自律并重原则；（4）安全稳健与经营效率结合原则；（5）适度竞争；（6）统一性原则。49.题型：多选题属于资本市场工具的有（）。A股票B金融互换C企业债券D商业票据E长期信贷答案A,C,E解析资本市场工具是期限在一年以上，代表债权或股权关系的金融工具，包括中长期国债、企业债券、股票等。50.题型：单选题金融工具的价值因汇率、利率、股价或金融衍生品价格变化而发生变动的风险是（）。A信用风险B操作风险C国家风险D市场风险答案D解析本题考查市场风险的概念。市场风险是指金融工具的价值因汇率、利率、股价或金融衍生品价格变化而发生变动的风险。51.题型：多选题再贴现作为货币政策工具，其作用于经济的途径有()。A借款成本效果B宣示效果C结构调节效果D通过影响预期来影响经济E通过影响存款准备金来影响经济答案A,B,C解析再贴现作用于经济途径：借款成本效果;宣示效果;结构调节效果。E项属于存款准备金率的作用途径。52.题型：单选题根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于（）。A15%B25%C35%D55%答案C解析根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。53.题型：单选题在我国，经营小额贷款业务但不吸收公众存款的金融机构是()。A小额贷款公司B金融租赁公司C汽车金融公司D财务公司答案A解析小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。54.题型：多选题经济资本是商业银行为了应对未来一定时期内的非预期损失而应该持有的资本金，其管理内容包括（）。A经济资本的界定B经济资本的计量C经济资本的并表D经济资本的评价E经济资本的分配答案B,D,E解析本题考查经济资本的管理。商业银行经济资本管理主要包括三项内容：经济资本的计量、经济资本的分配、经济资本的评价。55.题型：单选题中央银行在金融市场上卖出政府债券时，相应（）基础货币。A收回B卖出C投放D买断答案A解析本题考查公开市场业务操作中的相关原理。中央银行通过公开市场业务在金融市场上卖出政府债券时，相应收回基础货币。56.题型：多选题单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有（）。A防止银行的集中和垄断B加强了银行的竞争C降低了银行的营业成本D鼓励了银行的业务创新E实现了银行的规模效益答案A,C解析单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。单一银行制在美国曾经比较典型。单一银行制度的优缺点：（1）防止银行的集中和垄断，但限制了竞争；（2）降低营业成本，但限制了业务创新与发展；（3）强化地方服务，但限制了规模效益；（4）独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。57.题型：单选题以下属于操作风险评估方法的是()。AZeta法B概率法CKMV模型D初级计量法答案D解析操作风险评估方法包括初级计量法(包括基本指标法和标准化法)和高级计量法(包括内部测算法和损失分布法)。58.题型：单选题金融工程的应用领域不包括（）。A金融产品创新B增加流动性C金融风险管理D投融资策略设计答案B解析金融工程的应用领域包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计和套利。59.题型：单选题2005年中国银监会发布了《商业银行风险监管核心指标》,其中属于信用风险指标的是（）。A核心负债比率B流动性比率C不良资产率D利率风险敏感度答案C解析2005年，银监会发布《商业银行风险监管核心指标》。分三层：风险水平，风险迁徙和风险抵补。反映在资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平这一层上。风险水平类指标包括：流动性风险指标，信用风险指标，市场风险指标和操作风险指标。（1）流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率指标。（2）信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度指标。（3）市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。（4）操作风险指标为操作风险损失率。60.题型：多选题实践中，在信托公司固有业务中，主要以（）业务模式为主。A房地产投资B贷款C金融股权投资D保险投资E金融产品投资答案B,C,E解析P132。信托公司固有业务一贷款、金融股权投资、金融产品投资等业务模式为主，其中中长期股权投资市多数信托公司的主营业务。61.题型：多选题商业银行信用风险的管理机制主要包括（）。A审贷分离机制B久期管理机制C授权管理机制D额度管理机制E套期保值机制答案A,C,D解析本题考查信用风险的管理。商业银行信用风险的管理机制主要有审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。62.题型：单选题菲利普斯曲线说明了货币政策最终目标之间存在矛盾的是（）。A经济增长与充分就业B经济增长与稳定物价C稳定物价与充分就业D经济增长与国际收支平衡答案C解析本题考查菲利普斯曲线的相关内容。著名经济学家菲利普斯通过研究1861-1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了以下结论：失业率与物价上涨之间存在着种此消彼长的关系。由此可见，稳定物价与充分就业之间存在矛盾。63.题型：多选题在实践中，各国实行的股票发行监管核准制度主要包括()。A核准制B审批制C登记制D注册制E报告制答案A,B,D解析本题考查股票发行监管核准制度。从各国证券市场的实践来看,股票发行监管核准制度主要有三种类型:审批制、注册制和核准制。64.题型：多选题信托财产需具备的条件包括()。A实物性B合法性C确定性D积极性E流通性答案B,C,D,E解析信托财产需具备的四个条件：一是合法性;二是确定性;三是积极性;四是流通性。不包含实物性，故A选项错误。65.题型：单选题公认为近代中央银行鼻祖的是()。A美联储B英格兰银行C瑞典银行D法兰西银行答案B解析本题考查中央银行的鼻祖。1694年成立的英格兰银行，它虽然成立晚于瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。66.题型：单选题2003年，我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立（）。A中国证监会B中国保监会C中国银监会D中国银行业协会答案C解析参见教材P204 67.题型：多选题以下属于公司自担风险的租赁业务包括（）A直接租赁B转租赁C杠杆租赁D回租E联合租赁答案A,B,D解析P145.公司自担风险的租赁业务包括三种：直接租赁、转租赁和回租。68.题型：单选题2002年以来，()成为了我国投资基金市场的主流。A契约型投资基金B公司型投资基金C封闭式基金D开放式基金答案D解析2002年以来，开放式基金取代封闭式基金成为市场主流，我国基金市场推出了成熟市场所具有的绝大多数主流基金产品，丰富了投资者的选择。69.题型：单选题()我国统一的银行间同业拆借市场正式建立。A1996年B1997年C1998年D1999年答案A解析1996年1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。70.题型：单选题下列中央银行的职能中,属于“政府的银行”职能的是（）。A管理境内金融市场B制定实施货币政策C控制信用规模D代理国债发行答案D解析中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：（1）代理国库；即经办政府的财政预算收支，充当政府的出纳。（本句为2017年新增）（2）代理政府金融事务；如代理国债发行及到期国债的还本付息等。（3）代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等；（4）充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制定提供各种资料、数据和方案。（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。（7）保管外汇和黄金储备。71.题型：单选题在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A中国人民银行B中国银行业协会C中国证券监督管理委员会D中国银行业监督管理委员会答案C解析中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。72.题型：单选题商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的()。A控制与监督B调整和监督C组织和控制D组织和营销答案D解析商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。主要包括：负债业务的组织和营销；资产业务的组织和营销；中间业务和表外业务的组织和营销。73.题型：单选题我国的货币政策目标是（）。A保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B稳定币值C促进经济增长D经济增长，充分就业答案A解析我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。74.题型：单选题根据我国法律法规的要求，基金资产托管业务不包括（）。A资产保管B资金清算C资产核算D收益分配答案D解析根据我国法律法规的要求，基金资产托管业务主要包括资产保管、资金清算、资产核算、投资运作监督等方面。75.题型：单选题广义的金融制度不包括（）。A金融中介机构B金融工具C金融市场D金融监管制度答案B解析从广义上说，金融制度包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度等方面的内容。76.题型：单选题从目前的趋势看，下列关于我国商业银行理财业务转型的方向的说法中，错误的是（）。A从存款替代型理财向真正的代客理财回归B理财服务范围从单一理财服务向全面财富管理转变C理财投资范围由在岸向离岸与在岸并驱转变D理财业务风险控制由综合模式向信贷模式转变答案D解析本题考查我国商业银行理财业务的转型。理财业务风险控制由信贷模式向综合模式转变。77.题型：单选题现场检查是指通过银行监管机构的（）来评估银行机构经营稳健性和安全性的种方式。A实地作业B窗口作业C查阅报表D经验判断答案A解析本题考查现场检查的概念。现场检查是指通过银行监管机构的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。78.题型：多选题下列资金来源中，不能作为中央银行资本的是()A实收资本B法定存款准备金C财政拨款D在经营活动中的留存利润E财政存款答案B,E解析本题考察中央银行的资本构成。中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成。所以不属于中央银行资本构成的是BE选项。79.题型：单选题我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。A信托投资公司B财务公司C小额贷款公司D金融租赁公司答案B解析本题考查财务公司的概念。我国的财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。80.题型：单选题按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管的模式是（）。A分业监管B统一监管C超级监管D混业监管答案B解析统一监管是指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统监管机构进行监管。81.题型：单选题根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于()。A50%B60%C45%D35%答案D解析根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于35%。82.题型：单选题金融宏观调控存在的前提是()。A经济的短期波动B中央银行体系C商业银行的存款创造D二级银行体制答案D解析金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。选D。83.题型：多选题国际货币基金组织的成员国的国际储备包括()。A黄金储备B外汇储备C在基金组织的储备头寸DSDR E实物储备答案A,B,C,D解析国际储备包括：①黄金储备，是货币当局持有的货币性黄金，是一种源远流长的国际储备；②外汇储备，是货币当局所持有的自由外汇或以自由外汇表示的其他货币资产；③在基金组织的储备头寸，又称普通提款权，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分；④特别提款权(SDR)，是由基金组织于1970年以后向成员国无偿分配的，作为补充原有国际储备资产不足的新型国际储备资产。84.题型：多选题银监会新的监管理念是()。A管法人B管制度C管风险D管内控E提高透明度答案A,C,D,E解析银监会新的监管理念是"管法人、管风险、管内控、提高透明度"。选ACDE。85.题型：多选题如果某中国个人投资者只购买了以美元计价的股票，则该投资者承受的市场风险有（）。A利率风险B汇率风险中的交易风险C汇率风险中的折算风险D汇率风险中的经济风险E投资风险答案B,E解析本题考查对汇率风险和投资风险的理解。汇率风险指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。分为交易风险、折算风险和经济风险三种类型，其中，交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互换中，因汇率在一定时间内发生意外变动而蒙受实际经济损失的可能性。投资风险指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动而蒙受经济损失的可能性。86.题型：多选题根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有（）。A防范、化解金融风险B经理国库C包销国债D制定和执行货币政策E向政府提供贷款答案A,B解析中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行的主要职责包括:①拟定金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。②起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。③依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。④完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。⑤负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收攴平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。⑥监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生品交易。⑦负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。⑧承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。⑨制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。⑩组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。①发行人民币，管理人民币流通。⑩制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。①经理国库。④承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。⑤管理征信业，推动建立社会信用体系。①⑩从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。⑩按照有关规定从事金融业务活动。①8承办国务院交办的其他事项。87.题型：多选题分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在()。A管理难度大B加速银行的垄断与集中C规模效益高D竞争力强E易于监管答案C,D,E解析分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：①规模效益高。分支机构、营业网点的广泛设置，有利于银行吸收存款，扩大银行资本总额与经营规模，易于实现规模效益。②竞争力强。广泛的分支机构网络便于现代化管理手段和设备的采用与推广，可加速资金的调剂与周转，分散风险，提高金融服务质量和银行的竞争力。③易于管理与控制。实行分支银行制的商业银行规模较大，但总行的数量一般较少，有利于金融监管部门的控制、监督与管理。88.题型：多选题以下对信托登记描述正确的是（）。A信托登记的内容大体可分为信托产品登记.信托文件登记和信托财产登记三类B信托文件登记是信托登记的核心C所有信托都要进行登记D动产信托需要登记E土地使用权和房屋所有权需要进行信托登记答案A,E解析B错误，信托财产是信托登记的核心；C错误，我国并非要求所有信托都进行登记，仅要求特定的信托进行登记；D错误，以下财产设立信托需进行信托登记:土地使用权和房屋所有权；船舶、航空器等交通工具；股票、股权；著作权、商标权、专利权。除此之外，以其他财产特别是动产设立信托，通常不要求进行信托登记。因此，选择AE。89.题型：单选题直接金融市场和间接金融市场的区别在于（）。A是否存在中介机构B中介机构在交易中的地位和性质C是否存在固定的交易场所D是否存在完善的交易程序答案B解析本题考查直接金融市场和间接金融市场的区别。直接金融市场和间接金融市场的区别在于中介机构在交易中的地位和性质，而不是是否有中介机构参与。90.题型：单选题近代中央银行的鼻祖是（）。A美联储B法兰西银行C英格兰银行D瑞典银行答案C解析本题考查中央银行的发展历史。近代中央银行的鼻祖是英格兰银行。91.题型：多选题根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的风险加权资产有()。A信用风险加权资产B系统风险加权资产C市场风险加权资产D声誉风险加权资产E操作风险加权资产答案A,C,E解析风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产92.题型：单选题我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是()。AQFII BRQFII CQDII DCDS答案C解析QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换,资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。93.题型：单选题债券是资本市场重要的工具之一，其特征不包括（）。A流动性B安全性C收益性D永久性答案D解析本题考查债券的特征。债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③收益性：④安全性。94.题型：多选题根据国际货币基金1993年第5版《国际收支手册》中的规定，国际收支平衡表所包括的账户有（）。A经常账户B基本账户C一般账户D资本与金融账户E错误与遗漏账户答案A,D,E解析本题考查国际收支平衡表。国际收支平衡表所包括的账户有经常账户、资本与金融账户、误差与遗漏净额。95.题型：多选题金融租赁公司自担风险的融资租赁是()。A直接租赁B转租赁C回租D杠杆租赁E委托租赁答案A,B,C解析金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括：直接租赁，转租赁，回租。杠杆租赁是公司同其他机构分担风险的租赁，委托租赁不需要金融租赁公司负担风险。故DE选项错误。96.题型：单选题关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。A中央银行是具有发行货币职能B中央银行负责维护货币的稳定C中央银行负责创造货币的需求D中央银行可以调节货币供给答案C解析本题考查中央银行的职能。97.题型：单选题下列收入中属于商业银行营业外收入的是（）。A违约金B投资收益C赔偿金D罚没收入答案D解析选项AC属于营业外支出内容。试题点评：本题考查营业外收入的内容。参见教材第86页98.题型：多选题货币市场中交易的金融工具一般都具有()等特点。A期限短B收益性C流动性高D流动性低E利率敏感答案A,C,E解析货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点。BD是资本市场工具的特点，选ACE。99.题型：单选题在股票市场的保证金交易中，投资银行以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。这种交易方式体现了投资银行的()功能。A期限中介B流动性中介C风险中介D信息中介答案B解析在股票市场的保证金交易中，投资银行以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。这种交易方式体现了投资银行的流动性中介功能。100.题型：单选题商业银行资产管理的重点是()。A贷款管理B债券投资管理C存款管理D准备金管理答案A解析本题考查商业银行资产管理的重点。商业银行资产管理主要由三部分组成：贷款管理、债券投资管理、现金资产管理。其中，贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用，贷款管理是商业银行资产管理的重点。