财务有限公司客户洗钱风险等级分类管理办法.docx

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有限^司客P洗觑微1WJ法第一章第一条为了规范财务公司（以下简称公司）预防洗钱和恐怖融资活动的行为，建立有效的客户风险管理体系，根据相关法律法规，特制定本方法。第二条本方法所称的风险是指洗钱风险，即公司因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告客户涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。第三条客户洗钱风险等级分类是指公司根据客户身份和交易情况，参考客户洗钱风险等级划分标准，对客户的洗钱风险等级进行分类，到达根据客户不同的洗钱风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险的目的。第四条客户洗钱风险等级分类管理应遵循以下原那么:（一）审慎性原那么。客户洗钱风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户洗风险等级评定。（二）持续性原那么。应对客户洗钱风险等级进行持续评定，适时调整客户洗钱风险等级。（三）保密性原那么。各级人员应对客户洗钱风险等级的评定标准和评定情况予以保密，不得违反有关规定向其他单位或个人提供。说明：填报部门按业务日期登记此表，并作为反洗钱工作档案保存备案。附表3：高洗钱风险等级客户尽职调查表客户名称地址客户账号法定代表人或负责人姓名行业证件种类组织机构代码证件号码证明文件种类证件有效期证明文件编号证明文件有效期外汇账户资料外汇登记证号码注册资金机构信用代码证经营范围地税登记号国税登记号开户时间控股股东或实际控制人名称/姓名证明文件种类证明文件编号代理人姓名国籍代理人身份证明文代理人身份证明文件种类代理人身份证明有效期代理人联系评级时间评定依据（调整等级依据）评定人复评人主要交易对手是否关联企业交易监控情况监控期间（季度）交易特征分析监控日期监控结果经办人件号码制表人：制表时间：注：1.如客户信息资料未发生改变，那么本表第二页可继续添加使用；如客户信息资料变更，需重新填制新表，注明制表时间，旧表附在新表之后。2.监控结果应填写“正常”和“非正常”，如为“非正常”，那么应填写“交易特征分析情况”。3.控股股东是指其出资额占有限责任公司资本总额50%以上或者其持有的股份占股本总额50%以上的股东；出资额或者持有股份的比例虽然缺乏50%,但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的。第五条公司应当依据本方法认真开展客户洗钱风险等级评定工作，采取针对性措施，防范洗钱风险。第二章客户洗钱风险等级划分标准及评定第六条客户洗钱风险等级划分的评分标准（参见附表1《客户洗钱风险等级划分评定表》）1、地域因素是否来自于境外反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）是（20分）否（0分）2、行业因素（1）是否为房地产行业是（10分）否（0分）（2）是否为娱乐行业是（10分）否（0分）（3）是否为律师行/会计师行/投资/顾问或经纪行业是（10分）否（0分）3、客户因素（1）是否有证据显示该客户被另一金融机构拒绝建立业务关系是（20分）否（0分）（2）是否被行政、司法部门列入“黑”名单或制裁名单是（50分）否（0分）（3）是否因可能涉嫌洗钱或恐怖融资活动，接受过司法调查（公、检、法）或行政调查是（50分）否（0分）（4）是否有其他任何信息显示客户属于高风险客户（如有，需备注说明）是（50分）否（0分）4、行为因素（1）是否拒绝提供客户尽职调查过程中所要求的信息和文件是（50分）否（0分）（2）是否利用虚假证件办业务是（100分）否（0分）（3）账户交易性质和金额是否与经营规模不符是（20分）否（0分）5、得分调整相关部门在评估客户洗钱风险等级时，应采取审慎的和常识的判断方式，充分考虑、衡量各种情况来判断是否确实属于高风险，如认为客户不属于高风险的客户，可以在《客户洗钱风险等级划分评定表》的得分调整栏中予以调整。得分调整原因应需要有合理理由支持，备注清楚说明并妥善保存以供核查。第七条客户洗钱风险等级管理根据公司的业务特点，将客户洗钱风险等级划分为低风险、中风险、高风险三个级别。1、低风险客户：洗钱风险等级评分在20分以下。2、中风险客户：洗钱风险等级评分在20（含）-50分。中风险客户交易列为监控重点，按月进行监测。3、高风险客户：洗钱风险等级评分在50分（含）以上。对于高风险客户，指定专人对该客户的每笔交易进行重点监控。符合以下情况之一的应属于高风险客户：（一）客户信息与恐怖主义、洗钱等个人或单位名单特征相符或客户与之发生交易。（二）客户存在曾使用假身份证件办理业务或因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为。（三）客户因可能涉嫌洗钱或恐怖融资活动，接受过司法调查（公、检、法）或行政调查（如：人行反洗钱局的行政调查）。（四）在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户。（五）交易特征符合《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》第十四条规定，且按照《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》第十五条或《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》第二十六条规定应向中国人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的客户。（六）其他从事重大可疑交易活动的客户。第八条客户洗钱风险等级评定的具体工作权限1、根据公司客户洗钱风险等级划分标准，洗钱风险等级确定为低风险客户，结算业务部可直接为其办理各类业务;2、根据公司客户洗钱风险等级划分标准，对洗钱风险等级确定为中风险客户，结算业务部必须将《客户洗钱风险等级划分评定表》报公司风险管理部审核并经公司反洗钱工作主管领导审批同意后才能为其办理各类业务；3、根据公司客户洗钱风险等级划分标准，对洗钱风险等级确定为高风险客户，结算业务部必须将《客户洗钱风险等级划分评定表》报公司风险管理部审查并经公司总经理审批同意后才能为其办理各类业务。第九条持续监控措施和手段在与客户的业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。（一）对于高风险客户或者高风险账户持有人，了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（二）检查开户文件是否完善。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止为客户办理业务，但考虑到各个客户在办理新的有效身份证件或证明文件时所面临的客观情况各不相同，可针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效证件或身份证明文件的期限。（三）根据客户或者账户的洗钱风险等级情况，结算业务部应按相关规定定期审核保存的客户基本信息。对公司所有客户的洗钱风险等级划分情况，低、中风险等级客户每年度至少进行一次全面审核，高风险等级客户每半年至少进行一次全面审核。第三章客户洗钱风险等级分类管理第十条公司结算业务部应遵循“了解你的客户”的原那么，对该客户的洗钱风险等级进行评定。在开展风险评级工作过程中，公司反洗钱工作办公室负责统一协调、管理，对评级的工作进度进行监督，检查风险评级情况，对未按时完成评级工作发出督办通知。第十一条公司结算业务部根据上述客户洗钱风险等级划分标准结合客户业务特征，以客户身份识别资料为依据将客户洗钱风险等级划分为高、中、低等级，将《客户洗钱风险等级划分评定表》留存归档，新开户客户应按规定在客户开户后10个工作日内完成客户洗钱风险等级划分工作，并及时填写《客户洗钱风险等级登记表》（见附表2）。第十二条客户洗钱风险等级评定后，相关部门应在持续关注的基础上，依据最新的客户基本信息、交易信息及其它反洗钱信息等适时调整客户洗钱风险等级。第十三条对于评定为高洗钱风险等级的客户应在评定当日填制《高洗钱风险等级客户尽职调查表》（见附表3）,记录评级时间、评定依据，参与评定的评定人和复评人应签字确认。第十四条对高洗钱风险等级的客户应采取强化识别措施，加强对客户交易的监控，每季度将高风险客户交易特征分析情况填写在《高洗钱风险等级客户尽职调查表》中。经过交易的监控和分析，对符合可疑交易的，相关部门应及时上报可疑交易报告。对高洗钱风险等级客户的关注程度应高于其他洗钱风险等级客户。第十五条对于高洗钱风险等级客户因评级标准和情况的变动而造成原高洗钱风险等级评定依据不成立的，可以在持续评级过程中调整其洗钱风险等级，不再进行每季度的交易监控，但需要评定人和复评人在原客户尽职调查表中签字确认并注明理由。第四章客户洗钱风险等级档案的建立和保存第十六条公司应制作留存客户洗钱风险等级档案资料，纸质高洗钱风险等级客户尽职调查表，纸制档案应由结算业务部专人专夹保管备查。如客户资料更新，应重新填制相应的高洗钱风险等级客户尽职调查表，原表及客户更新的有关资料应附在更新的表后。第十七条客户洗钱风险等级档案保管期限暂定为永久保存。相关人员应当妥善保管上述档案，防止发生泄密、散失情况。第五章附那么第十八条本方法自发布之日起施行。第十九条本方法由风险管理部负责解释和修订。附表1:客户洗钱风险等级划分评定表客户名称：项目评分内容标准分评定得分得分调整备注是否1是否来自于境外反洗钱、反恐怖200—融资监管薄弱国家（地区）2是否为房地产行业100—3是否为娱乐行业100—4是否为律师行/会计师行/投资/顾问或经纪行业100—5是否有证据显示该客户被另一金融机构拒绝建立业务关系200—6是否被行政、司法部门列入“黑”名单500—7是否因可能涉嫌洗钱或恐怖融资活动，接受过司法调查（公、检、法）或行政调查500—8是否有其他任何信息显示客户属于高风险客户500—9是否拒绝提供客户尽职调查过程中所要求的信息和文件500—得分合计:10是否利用虚假证件办业务1000—11是否与洗钱高风险国家和地区有业务联系200—12账户交易性质和金额是否与经营规模不符200—审批意见：初评人：复评人：审批:审批时间：风险等级：口低洗钱风险等级：20分以下口中洗钱风险等级：20（含）-50分口高洗钱风险等级：50分以上（含）附表2：客户洗钱风险等级登记表填报部门：年月序号客户账户号客户名称评定日期操作人户期开日备注。