公司信贷中三个办法一个指引必看考题.doc

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公司信贷中办法常考题库答题单位：答题人：说明：试题共有60题，总分100分，题型包括选择题（单项选择、多项选择）、判断题、简答题。答题时间120分钟。一、单项选择题：（10题*1分=10分）1.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？A.借款人提出的请求B.借款人日常经营所需的营运资金C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。D.既往银行信贷记录2.贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷。A.借款合同生效后B.风险评估结束后C.贷款审批通过后D.贷款调查结束后3.根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？A.项目建设期B.项目经营期C.投资回收期D.借款人要求4.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、担保人B、借款人所在集团客户C、借款人关联客户D、债权人5.流动资金贷款管理的核心要求是什么？A.贷款人受托支付B.面谈面签C.完善贷款合同管理D.合理确定流动资金贷款需求量6.《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。A、各类投资B、购买原材料C、扩大再生产D、固定资产投资7.《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？A.营运能力B.项目收入C.偿债能力D.项目现金流8.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象?A.客户方B.借款人交易对手C.股东D.合伙人9.以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.信用卡透支D.以存单作质押的个人贷款10.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？A.假按揭B.担保不足C.借款人还款能力下降D.贷款逾期二、多项选择题（20题*2分=40分）1.推行实贷实付的积极意义有哪些？A.有利于确保信贷资金进入实体经济B.严防贷款资金被挪用C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险2.《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?A.发放无指定用途个人贷款的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.授意借款人虚构情节获得贷款的E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的3.流动资金贷款不得用于哪些用途？A.固定资产投资B.支付租金C.股权投资D.国家禁止生产、经营的领域4.根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？A.贷款人受托支付B.第三方受托支付C.借款人自主支付D.贷款人自主支付5.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。C.报监管部门同意后办理借新还旧D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组6.贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C.贷款调查、风险评价未尽职的；D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。7.贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？A.流动资金贷款业务流程有缺陷的；B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。8.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？A.借款人大额融资B.资产出售以及兼并、分立C.更换高管层D.破产清算9.自主支付的操作要点包括哪些?A.明确贷款发放前的审核要求；B.加强贷款资金发放和支付后的核查；C.审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；D.审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。10.银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；B.限制分配红利和其他收入；C.限制资产转让；D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；F.停止批准增设分支机构。11.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？A.提前收贷B.停止放贷C.追加担保D.以上都不是12.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。A.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的B.未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的C.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的13.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。A.要求借款人清产核资B.根据合同约定变更贷款支付方式C.停止贷款资金的发放和支付D.与借款人协商补充贷款发放和支付条件14.《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?A.发放无指定用途个人贷款的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.授意借款人虚构情节获得贷款的E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的15.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？A.相应担保B.再贷款额度C.不低于项目资本金比例的投资D.不低于项目资本金50%比例的投资16.流动资金贷款的特点包括哪些？A.支付频繁B.周转速度快C.周转速度慢D.支付管理控制成本较高E.支付管理控制成本较低17.固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？A.贷款发放账户B.风险补偿金C.资金管理账户D.还款准备金18.在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立何种体系和制度？A.抵质押物重估制度B.贷款质量监控制度C.风险预警体系D.动态监测体系19.贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？A.借款人的流动资金授信总额B.借款人的贷款利率C.借款人的偿债能力D.借款人的具体贷款的额度20.《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实.三、判断题（10题*1分=10分）：1.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。（F）2.某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。（F）3.按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（F）4.贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。（F）5.按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。（F）6.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（F）7.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。（F）8.根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（F）9.按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。（F）10.办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（F）四、简答题（20题*2分=40分）：1.按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。3.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？第二十二条贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。4.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。5.个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？贷款面谈、面签、居访制度。6.请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。7.请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。8.项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。9.《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。10贷放分控的含义是什么？贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。11.确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？额度确定以贷款人合理测算为原则，不得超过借款人的实际合理需求发放流动资金贷款。12.贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。13贷款人要建立良好的风险预警机制。其中财务状况的预警信号主要包括哪些？包括销售额下降、现金状况恶化、资产状况恶化、债务大量增加、利润减少等。14实贷实付的含义是什么？实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。15在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。16按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。17.贷款新规的七个核心要义包括哪些？七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束18.贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。19.信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查、可行性审查。20.按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。