中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（测考961版）.docx

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中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案1.题型：单选题定活两便储蓄存款存期不限，存期不满____的，按支取日活期利率计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取____存款利率打六折计息。（）A三个月；同档次B六个月；同档次C三个月；一年期D六个月；一年期答案C解析定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。2.题型：单选题在薪酬管理中，有（）项监管指标未达标，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮。A1 B2 C3 D4答案B解析根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，风险成本控制指标至少应包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等五大监管标准。如有一项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬不得超过上年水平；有两项未达标的，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮；而如果有三项及以上指标未达标的，当年全行人均绩效薪酬不仅要参照两项未达标的条款进行调整，下一年度全行基本薪酬总额也不得调增。3.题型：单选题____负责监管互联网支付业务，____负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务。（）A银监会；中国人民银行B中国人民银行；银监会C银监会；证监会D中国人民银行；证监会答案B解析在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理：银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。4.题型：判断题托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）A错B对答案A解析托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。托收可具体分为光票托收与跟单托收两种。5.题型：判断题商业银行如果违反法律规定进行经营活动，国务院银行业监督管理机构有权吊销其经营许可证，撤销违法经营的商业银行。A错B对答案B解析无解析6.题型：单选题下列有关流动性风险特征说法错误的是（）。A流动性风险属于“次生风险”B流动性风险具有隐蔽性和爆发性C严重的流动性风险通常都是由流动性冲击直接导致的D流动性风险属于低频高损事件答案C解析C项，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。7.题型：多选题商业银行证券投资的主要功能有（）。A获取收益B分散风险C保持流动性D还本付息E合理避税答案A,B,C,E解析商业银行的目标是追求利润最大化，证券投资的基本目标也是在一定风险水平下使投资收益最大化。基于这个基本目标，商业银行证券投资的主要功能有：①获取收益；②分散风险；③保持流动性；④合理避税。8.题型：多选题开展监管评级应遵循的原则包括（）。A准时性原则B全面性原则C及时性原则D系统性原则E审慎性原则答案B,C,D,E解析监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。9.题型：判断题商业银行个人存款必须采取实名制。（）A错B对答案B解析《个人存款账户实名制规定》确定了个人存款实名制。商业银行为个人客户办理存取款业务时必须严格审核其有效身份证件与存单、存折姓名一致。10.题型：单选题金融租赁公司可以通过租赁资产交易转移（）。A流动性风险B操作风险C信用风险D市场风险答案C解析金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。11.题型：单选题金融资产管理公司从（）入手，收购处置金融机构和非金融机构的不良资产。A存量B流量C总量D增量答案A解析相对于其他金融机构而言，金融资产管理公司从存量入手，收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。12.题型：单选题（）主要是由于客观原因的出现导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，造成任职资格的失效。A任职资格终止B撤销任职资格C任职资格失效D取消任职资格答案C解析任职资格失效主要是由于客观原因的出现导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，造成任职资格的失效。例如，监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责，且未向监管机构提供正当理由。13.题型：单选题下列不属于支付结算业务的是（）。A汇款B托收C承兑D信用证答案C解析我国现有的国内结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等；国际贸易结算方式主要有信用证、托收、汇款、保函等。C.项属于银行的担保类业务。14.题型：多选题下列各项中属于不约定存期的存款类型的有（）。A单位通知存款B单位协定存款C协议存款D定活两便储蓄E个人通知存款答案A,D,E解析B项，单位协定存款的客户需要与商业银行签订合同来约定合同期限；C.项，协议存款客户需要签订协议，确定存款期限、金额、利率和结息方式。15.题型：多选题下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A外部欺诈B就业制度和工作场所安全性有问题C信息科技系统事件D执行、交割和流程管理事件E内部欺诈答案A,B,C,D,E解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。16.题型：多选题银行业金融机构的市场准入包括（）。A机构设立、变更和终止B调整业务范围和增加业务品种C董事（理事）和高级管理人员任职资格许可D公司章程的制定答案A,B,C 17.题型：多选题下列属于汽车金融公司业务创新内容的是（）。A创新管理模式B创新风险控制模式C加大对新消费重点领域的金融支持D简化流程，丰富产品E以“互联网+”思维助力转型升级答案A,B,D,E解析C项，属于消费金融公司业务创新的内容。18.题型：单选题下列关于资本补充的表述，错误的是（）。[2017年10月真题A补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D通过多计提拨备方式可以增加二级资本答案C解析普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。19.题型：多选题根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。[2017年6月真题]A财产安全权B知情权C自主选择权D依法求偿权E受教育权答案A,B,C,D,E解析银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。20.题型：单选题（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。ARAROC BROE CEVA DROA答案A解析RAROC（风险调整后的资本回报率）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。21.题型：多选题商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施？（）A投前尽职调查B风险审查C投后风险管理D信息筛选E资料分类管理答案A,B,C解析商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。22.题型：多选题《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求管理信息系统应至少实现的功能有（）。A及时计算流动性风险监管和监测指标B支持对流动性风险限额的监测和控制C支持对大额资金流动的实时监控D支持对融资抵（质）押品信息的监测E支持在不同假设情景下实施压力测试答案A,B,C,D,E解析《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：①每日计算各个时间段的现金流人、流出及缺口；②及时计算流动性风险监管和监测指标；③支持对流动性风险限额的监测和控制；④支持对大额资金流动的实时监控；⑤支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；⑥支持对融资抵（质）押品信息的监测；⑦支持在不同假设情景下实施压力测试。23.题型：多选题我国银行业监管的具体目标包括（）。[2017年6月真题]A提高银行资本收益率和资产收益率B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D努力减少金融犯罪，维护金融稳定E通过审慎有效的监管，增进市场信心答案B,C,D,E解析根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。在此基础上，银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。24.题型：判断题商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）A错B对答案A解析监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。25.题型：判断题风险对冲方法可以用来管理信用风险。（）A错B对答案A解析风险计量方法和风险对冲方法仅限于利率、汇率和流动性等资产负债业务相关的市场风险，不包括信用风险、操作风险和其他风险。26.题型：判断题21世纪初，金融资产管理公司被认定为银行类金融机构。（）A错B对答案A解析国务院于2000年11月10日颁布的《金融资产管理公司条例》中明确指出：“金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行类金融机构。”27.题型：判断题财务公司拆入资金的最长期限为14天。（）A错B对答案A解析财务公司拆入资金的最长期限为7天。28.题型：单选题（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。A非保本浮动收益理财产品B保本浮动收益理财产品C保本固定收益理财产品D保本最低收益理财产品答案A解析非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。29.题型：判断题将来要发生的交易可能产生的债务，不能当做负债。A错B对答案B解析无解析30.题型：多选题根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。[2017年6月真题]A采用合作机构对代销产品的风险评级B商业银行总行对合作机构实行名单制管理C商业银行与合作机构建立定期对账机制D与其合作的机构不能超过三家E商业银行总行与合作机构总部签订代销协议答案B,C,E解析A.项，银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据，并应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级；D.项，商业银行代理销售的合作机构数量没有限制。31.题型：单选题下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。[2016年11月真题]A在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲答案C解析A项，在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险转移；B项，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；D项，商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险补偿。32.题型：判断题托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。A错B对答案B解析无解析33.题型：单选题下列关于信用证的表述，正确的是（）。A一项独立于贸易合同之外的契约B处理的实际是与单据有关的货物C-种无条件的银行支付承诺D一项附属于贸易合同之外的契约答案A解析信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款，或者承兑并付款，或者议付的一种结算方式。它的主要特点有：①信用证是自足文件，与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立，对于符合合同要求而与信用证条款不一致的，开证行有权拒绝付款；②信用证业务中，各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为。34.题型：判断题商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）A错B对答案B解析商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。35.题型：单选题下列关于支票的表述，正确的是（）。A转账支票可以提取现金B划线支票可以提取现金C支票等同于现金D普通支票可以提取现金答案D解析支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。B.项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C.项，支票是一种票据，不等同于现金。36.题型：判断题执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。A错B对答案B解析无解析37.题型：单选题根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。[2016年11月真题]A机构和业务B总行和分支机构C法人和集团D集团和子公司答案C解析随着金融改革的深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。38.题型：单选题对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A开放式净值型产品B封闭式净值型产品C开放式非净值型产品D封闭式非净值型产品答案C解析开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。39.题型：单选题互联网信托的资金出借人可选择资金出借方式的周期不包括（）。A9个月B12个月C15个月D10个月答案D解析无解析40.题型：判断题财务公司应该对所有岗位的工作人员实行定期轮岗制。（）A错B对答案A解析财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。41.题型：判断题银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施不包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业余融机构等。A错B对答案A解析无解析42.题型：判断题房地产信托业务，是指信托公司以受托人的身份，通过单一或集合信托形式，接收委托人的信托财产，按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，以房地产项目或其经营企业为主要运用标的，对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。A错B对答案B解析无解析43.题型：单选题下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案C解析商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。44.题型：判断题从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）A错B对答案A解析从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。45.题型：多选题贷款流程包括的主要环节有（）A贷款设计B贷款发放C受理与调查D风险评价与审批E合同签订答案B,C,D,E解析贷款流程一般包括：①受理与调查；②风险评价与审批；③合同签订；④贷款发放；⑤贷后管理。46.题型：多选题融资租赁业务模式有（）。A直接租赁B售后回租C委托租赁D联合租赁E杠杆租赁答案A,B,C,D,E解析融资租赁业务模式包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁、委托租赁。47.题型：判断题我国对核心一级资本充足率的要求低于《巴塞尔协议Ⅲ》中的规定。（）A错B对答案A解析我国对核心一级资本充足率的要求为5%，高于《巴塞尔协议Ⅲ》中4.5%的规定。48.题型：多选题信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。A利用受托人地位谋取不当利益B将信托财产挪用于非信托目的的用途C承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D以信托财产提供担保答案A,B,C,D解析无解析49.题型：单选题根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。[2016年11月真题]A经济效益和股金分红B资产规模和盈利能力C市场风险管理能力和资本实力D网点数量和员工规模答案C解析根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。50.题型：多选题属于实施行政处罚的程序的有（）。A立案B调查C取证D审理E审议答案A,B,C,D,E解析根据《中国银监会行政处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。51.题型：单选题信托公司申请投资设立境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的____，银监局自受理之日起____内作出决定。（）A50%；3个月B50%；6个月C30%；3个月D30%；6个月答案B解析信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%；银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报中国银监会。52.题型：多选题商业银行内部控制的目标包括（）A确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B确保资产负债业务快速发展C确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保商业银行风险管理的有效性答案A,C,D,E解析内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。53.题型：单选题商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A0.25%B0.6%C1.25%D1.5%答案C解析对于超额贷款损失准备：①商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。②商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。54.题型：单选题申请人进行行政许可事项申请时，发现材料不齐或不符合规定的应在（）个月内补正。A1 B2 C3 D4答案C解析申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。55.题型：单选题“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险补偿答案B解析风险对冲，主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险和汇率风险。56.题型：多选题在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件（）。A满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求B具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C最近1年年末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币D财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利答案A,B,C,D 57.题型：多选题下列关于银行作出的风险提示，说法正确的有（）。A提示消费者牢记本行门户网站的网址，选择安全登录方式B提示消费者不打开来历不明的程序、链接、邮件，不在网吧等公共场所使用网上银行C消费者如果忘记门户网站地址，可通过其他网站提供的链接间接登录D银行不会也不能向消费者索要密码，不会也不得通过任何形式要求消费者转出账户资金E网上银行结束交易后，应通过点击网银页面设有的专用“安全退出”按钮退出网银系统，然后关闭浏览器（即关闭所有已打开的网页）答案A,B,D,E解析C项，登录银行网上银行时，严禁通过其他网站或邮件提供的链接方式间接登录，防止不法分子仿造银行网站骗取消费者的卡号、密码等账户信息。58.题型：单选题（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A预期损失B违约损失率C违约风险暴露D非预期损失答案C解析违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。59.题型：单选题市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A8倍B8.5倍C12.5倍D13倍答案C解析根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12.5。60.题型：判断题流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（）[2017年10月真题]A错B对答案A解析《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：①流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力；②净稳定资金比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。61.题型：多选题担保贷款包括（）。A保证贷款B信用贷款C抵押贷款D质押贷款答案A,C,D解析无解析62.题型：多选题根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查包括（）。[2016年11月真题]A临时检查B后续检查C全面检查D稽核调查E专项检查答案A,B,C,D,E解析现场检查是指监管人员直接深入到金融企业进行制度、业务检查和风险判断分析，通过核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，达到全面深入了解和判断金融企业的经营和风险情况的一种实地检查方式。根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。63.题型：单选题商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）个月内召集和召开。A一B二C三D六答案D解析按照《商业银行公司治理指引》要求，股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。因特殊情况需延期召开的，应当向银行业监督管理机构报告，并说明延期召开的事由。64.题型：判断题金融资产管理公司盘活资产，提升了债务人的偿债能力和抗风险能力。（）A错B对答案B解析不良资产业务能够帮助债务人恢复生产经营或使原本停滞的项目或资产重新发挥社会功能，提升债务人的偿债能力和抗风险能力。65.题型：单选题合格优质流动资产应具备的基本特征不包括（）。A属于无变现障碍资产B风险低，且与高风险资产的相关性低C易于定价且价值稳定D市场基础设施比较健全，市场集中度高答案D解析合格优质流动性资产应具备的基本特征包括：①属于无变现障碍资产；②风险低，且与高风险资产的相关性低；③易于定价且价值稳定；④在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定；⑤市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低：⑥从历史上看，在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有这类资产。66.题型：单选题外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。A两B三C四D五答案D解析外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。67.题型：判断题商业银行应在各职能部门建立有效的协调和信息共享机制，以防止风险管理上的疏漏、缺失或重复。（）A错B对答案B解析商业银行应明确风险管理部门、投资经营部门及其他相关部门在债券投资风险管理中的作用，并形成书面规定，同时在各职能部门间建立有效的协调和信息共享机制，以防止风险管理上的疏漏、缺失或重复。68.题型：判断题中国银监会秉持“风险为本”的监管理念，理念核心是有效防范和控制信息科技风险。（）A错B对答案B解析中国银监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程。“风险为本”信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。69.题型：单选题《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A2%B2.5%C4%D6%答案D解析《巴塞尔协议Ⅲ》提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%.并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。70.题型：多选题金融租赁公司的风险有（）。A信用风险B物权风险C法律风险D操作风险E市场风险答案A,B,C,D解析金融租赁公司的风险主要包括：信用风险、操作风险、流动性风险、物法律风险等。公司风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。71.题型：判断题国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）A错B对答案B解析国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。72.题型：单选题（）是指成员单位与买方企业（经销商）签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由财务公司向购买成员单位产品的买方提供贷款，仅用于购买成员单位产品的信贷业务。A财务公司对成员单位办理贷款B财务公司对成员单位办理融资租赁C财务公司办理成员单位产品的消费信贷业务D财务公司买方信贷答案D解析财务公司买方信贷是指成员单位与买方企业（经销商）签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由财务公司向购买成员单位产品的买方提供贷款，仅用于购买成员单位产品的信贷业务。73.题型：判断题金融资产管理公司代理客户办理委托事项，并与客户共担风险，共享收益。（）A错B对答案A解析金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，风险与收益由客户自担。74.题型：单选题银行业金融机构的企业社会责任不包括（）。A道德责任B经济责任C社会责任D环境责任答案A解析《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。75.题型：判断题不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益，（）A错B对答案A解析备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。76.题型：判断题现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。（）A错B对答案A解析现场检查是指监管人员直接深入到金融企业进行制度、业务检查和风险判断分析，通过核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，达到全面深入了解和判断金融企业的经营和风险情况的一种实地检查方式。77.题型：单选题下列属于二级资产中2B资产的是（）。A中央银行发行的证券B多边开发银行担保的证券C住房抵押支持证券D公共部门实体发行的证券答案C解析2A资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足评级（风险权重为20%）、交易条件的证券；满足评级（AA-级以上）、交易等特定条件的公司债券和担保债券。2B资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵押支持证券和股票等。78.题型：单选题商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于____，一级资本充足率不得低于____，资本充足率不得低于____。（）[2017年10月真题]A5%；6%；8%B5%；6%；10%C5%；8%；10%D6%；8%；10%答案A解析根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。79.题型：单选题以下关于现金流入的说法不正确的是（）。A资产流动性越高，现金流入越少B正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C契约性现金流人项目的系数与对应资产的流动性相关D按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数答案A解析A项，资产流动性越高，现金流入越多。80.题型：单选题下列不属于商业银行年度强制披露的信息是（）。[2016年11月真题]A资产证券化风险暴露和评估信息B董事、监事和高级管理人员薪酬信息C股东名称及报告期内变动情况D信用风险信息答案C解析C项，商业银行年度强制披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况。81.题型：多选题商业银行风险管理组织架构一般由（）等组成。A董事会及其专门委员会B监事会C高级管理层D风险管理部门及其他风险控制部门答案A,B,C,D解析无解析82.题型：判断题商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）A错B对答案A解析理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。83.题型：多选题《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中专门涉及消费金融公司和汽车金融公司的内容有（）A鼓励汽车金融公司业务产品创新B拓宽消费金融机构多元化融资渠道C大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化D鼓励符合条件的汽车金融公司、消费金融公司通过同业拆借市场补充流动性E汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时，执行与汽车贷款一致的管理制度答案A,B,C,D,E解析中国人民银行和中国锻监会联合发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，专门涉及消费金融公司和汽车金融公司的内容主要有以下几项：①鼓励汽车金融公司业务产品创新；②允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品（如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务）的融资；③汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时，执行与汽车贷款一致的管理制度；④拓宽消费金融机构多元化融资渠道；⑤鼓励汽车金融公司、消费金融公司等发行金融债券，简化债券发行核准程序；⑥鼓励符合条件的汽车金融公司、消费金融公司通过同业拆借市场补充流动性；⑦大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化，盘活信贷存量，扩大消费信贷规模，提升消费信贷供给能力。84.题型：单选题根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。[2017年6月真题]A对外包风险进行识别、评估与风险提示B实施信息科技外包战略C向高级管理层定期汇报信科技外包活动相关风险D监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平答案B解析B项，信息科技外包战略应该由执行部门实施。85.题型：判断题不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各银行的章程执行。（）A错B对答案A解析福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。86.题型：判断题风险管理、市场准入、非现场监管共同构成了银行业监管的“三驾马车”。A错B对答案A解析无解析87.题型：单选题属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A《合同法》B《公司法》C《金融租赁公司管理办法》D《商业银行资本管理办法》答案D解析AB两项属于法律层面；C项属于部门规章层面。88.题型：单选题下列哪项不是对银行支票的监管要求？（）A检查商业银行是否制定了完整的汇兑业务管理办法B检查有无不具备条件的申请人签发支票C检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况D检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确答案A解析A项，检查商业银行是否制定了完整的汇兑业务管理办法，属于对银行汇兑业务的监管要求。89.题型：单选题高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A40%B20%C15%D50%答案A解析商业银行对高管以及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬采取递延支付方式，其中高管绩效薪酬延期支付的比例一般超过40%，延期支付期限一般不少于3年。90.题型：多选题下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》，说法正确的有（）。A界定并区分了一级资本和二级资本的功能B提升资本工具损失吸收能力C规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E弱化了资本充足率的监管标准答案A,B,D解析C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，《巴塞尔协议Ⅲ》强化了资本充足率的监管标准。91.题型：单选题商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。[2017年6月真题]A操作风险B合规风险C法律风险D政策风险答案B解析商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。92.题型：判断题信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）A错B对答案A解析信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款，或者承兑并付款，或者议付的一种结算方式。93.题型：单选题根据监管规定，单笔（）万元以上的流动资金贷款需要采取受托支付的方式。A100 B1000 C2000 D5000答案B解析对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。目前，根据监管规定，单笔1000万元以上的流动资金贷款需要采取受托支付方式。94.题型：多选题根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的稳定性主要包括（）。[2017年6月真题]A经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏离的情况，非经常损益对盈利影响如何C银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效D银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象E银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入答案B,C,E解析A项属于商业银行盈利的可持续性；D项属于商业银行盈利的真实性。95.题型：单选题资产证券化的作用不包括（）。A减少资本占用，提高资产回报率B创新融资渠道，降低融资成本C改善资产负债结构D实现风险隔离答案D解析D项属于SPV（SpeCialPurposeVehiCle，特殊目的公司）的作用。96.题型：单选题下列关于期限管理说法不正确的是（）。A商业银行实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还B对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息C商业银行可以利用宽限期变相延长总贷款期限D对于流动资金贷款，贷款人应合理设定流动资金贷款的业务和期限，以满足借款人生产经营的资金需求答案C解析C项，商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限。97.题型：单选题中国首家货币经纪公司是（）。A上海国利货币经纪有限公司B上海国际货币经纪有限责任公司C平安利顺国际货币经纪公司D天津信唐货币经纪公司答案A解析2005年12月，中国首家货币经纪公司一一上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。98.题型：单选题国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。A1%B2%C5%D8%答案A解析国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。国内系统重要性银行的认定标准另行规定。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。99.题型：单选题在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金应主要来源于流劝性较强的活期存款。A商业性贷款理论B资产可转换性理论C预期收入理论D流动性偏好理论答案A解析商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。D项，流动性偏好理论是凯恩斯提出的利率决定理论。100.题型：多选题关于流动性监管指标，以下说法正确的是().A流动性比例是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例B流动性覆盖率是指银行流动性资产余额占流动性负债余额的比例C流动性比例衡量的是银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产以应对可能的流动性需求。D流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100%答案C,D解析选项A，流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。选项B，流动性比例是指银行流动性资产余额占流动性负债余额的比例。