工薪理财六法(共8页).doc

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抗通胀的理财有哪些？从今年4月中旬开始，政府出台系列严厉的房地产调控政策，股市应声下跌，并创下年内新低；楼市成交量锐减，观望情绪蔓延。尽管市场低迷，但通胀预期不改。国家统计局经济数据显示，4月份CPI（居民消费价格指数）同比上涨2.8%，PPI（工业品出厂价格指数）同比上涨6相关公司股票走势·4.95-0.04-0.80%·12.92-0.24-1.82%·13.36-0.34-2.48%.8%。CPI已创年内新高，超过1年期基准利率2.25%。CPI是目前衡量通货膨胀的重要指标，CPI上涨意味着手中资金购买能力下降，如CPI上涨3%，那100元就只能买到97元的东西。储蓄利息低、股票不敢买、房市不敢进……面对钱可能“发毛”的风险，众多市民深感困惑：适合自己投资的路在哪里？寻找资产抗通胀新路径理财产品首选短期调查显示，在股市、楼市“双重低迷”的影响下，银行理财产品最近重新受到投资者青睐，其中低风险、期限短的品种更受追捧。目前市场上2个月期限短期理财产品，预期年化收益率达到3%左右，半年期产品的收益一般都能达到3.6%以上，一年期产品的收益大多能达到4%以上，远远超出同期的存款利率。这些产品大多投向央票、国债等领域，风险小。5月1日以来，各家银行已推出或即将推出的稳健型理财产品共120只，这里稳健型理财产品包括信贷类、债券票据类和综合类。不考虑期限，从预期收益率看，预期年收益率超过2.8%的有43只，占全部产品36%。43只产品中，18只属于综合类理财产品，5只债券票据类理财产品，20只信贷类理财产品。除了个别银行产品是固定收益外，其余41只产品均为非保本浮动收益型产品。另外，、、等均有跑赢CPI的产品推出。理财人士建议，市民如果在近期没有较好的长期投资选择时，不妨购买短期银行理财产品。风险提示：由于目前市场存在加息预期，若加息，期限较长的理财产品收益率，相较之下收益将变少，有的还可能出现“负利率”。黄金是抗通胀“避风港”由于希腊危机、全球股市暴跌等因素引发的对世界金融市场的不确定性，导致投资关注点再次指向保值避险资产黄金，加上全球通胀预期进一步增加，黄金将再次上演“避风港”行情。5月12日晚间，国际金价大幅攀升，纽约金收于每盎司1249.2美元的历史新高。同时，从4月中下旬开始，美元指数与国际现货黄金价格一改以往负相关走势，同步上扬。在国内市场，黄金也成了今年以来最热门投资品种之一。5月12日上海金交所AU99.99的现货金价于每克270.63元，与今年年初的每克243.89元相比，涨幅近一成。很多黄金分析师认为，希腊危机加剧了欧元贬值风险，强势货币美元和贵金属黄金成为最佳避险工具。目前国内除了黄金期货、实物黄金、黄金延期交易等投资渠道之外，国内已有多家银行开始涉足黄金等贵金属类理财产品甚至包括“黄金定投”业务。风险提示：由于金价已经创出历史新高，短中期酝酿了一定风险。如果美国经济强劲复苏，美元持续强势，国际金价最终也可能受打压。黄金虽可以起到长期资产保值作用，但要想短期获利，目前金价高位，危险系数不小。因此黄金在家庭资产配置中占重约在20%左右为宜。债市要等加息再动手5月10日起央行再次上调存款准备金率，使大型商业银行的存款准备金率升至17%，离17.5%的历史高点仅一步之遥。分析人士认为，这必将使银行进一步降低放贷比例，企业获取资金渠道受限，可能会刺激发行方提高债券收益率，以刺激投资者购买。债券的投资期限相对较长，多在2-3年，在预期收益率可能增加通道下，投资者要避免提前进入。目前货币政策正处于逐步收紧阶段，投资债市最好等到加息之后再下手。因为加息使债市迎来利好，收益率也会达到一个相对较高的峰值。另外资金量大者，可以投资浮息债。浮息债由于利率可以随基础利率上下波动，从而规避利率风险，往往在加息和减息预期强烈的时候，它是市场追捧的债券品种，特别是以1年期定期存款利率为基础利率浮息债是较好选择。风险提示：一般说来，在加息预期强烈的情况下，购买债券应宜短不宜长。这是因为，与加息后同期存款相比，之前投资的债券其原本拥有利率优势会减小，甚至会产生利差倒挂的现象。期限越长的债券，因利差变动所造成的损失往往会更大一些。定期定投指数型基金股市最低跌破2600点，但目前底部尚未探明，抄底仍然有风险。不过，理财人士建议，股市低迷之时，反而正是定投指数型基金最佳时机，特别是“沪深300指数基金+中证500指数基金”定投组合，是一般投资者最佳选择，这两个指数包容了沪深1800只股票之中的800只股票，互不重合，既涵盖大盘蓝筹股，又包容中小成长股，每个月拿出一定金额资金定投，往往可以抄到大底。因为定投是通过分散资金的方式，摊低了成本，同时也分散了投资风险，熨平一次性择时买股买基的风险。对于已经进行基金定投的投资者，在股市持续暴跌情况下，可以考虑每月递增定投金额，采取大盘低位时，越跌越买定投方式。欧美股市历史证明，剔除通胀后的股票市场长期年均收益维持在6.5%-7%左右。风险提示：采取定投，一般需要二至三年时间。一般应在股市指数处于低谷时开始定投，而在市场涨幅较大时停止或减少定投，且在极端热络时要赎回一部分基金，落袋为安。玩基金“乾坤大挪移”自4月16日开始本轮下跌行情以来，沪指已重挫16.09%，各类股票基金净值大幅下跌。统计显示，5月12日纳入统计口径的185只标准股票型基金中，亏损股基占比超过九成，跌幅最大的超25%。去年抄到大底的基民，很多选择选择赎回股票基金落袋为安，4月份以来股票基金频频出现净赎回。业内人士表示，股基二季度很可能呈现集体净赎回态势。在股基普遍遭遇“滑铁卢”的同时，债券基金再次呈现“跷跷板”效应。晨星数据显示，截至5月7日，大部分债券基金实现正收益，债券基金份额加权平均收益达2.07%，一批债券基金的收益率在2%至5%之间。股票下跌迫使资金到债券市场避险，促成了债券市场上涨。专家建议，债券基金可以作为一种抗通胀的工具。目前虽然股市最低跌至2600点，但尚不能肯定见底，市场还很脆弱，这个时候如果赎回高风险股基而转投债基，可以回避资本市场风险。在股市振荡期时，货币型基金也是另一种良好避险工具。4月22日东吴货币市场基金——今年首只货币型基金受到机构追棒。眼下股市暴跌，楼市低迷，资金无路可去，货币型基金开始俏销。货币基金历来是跟股市反向运动，股市下跌阶段，申购货币型基金资金增多。风险提示：货币型基金和债券型基金是比较稳健的投资品种，年收益率略比存款高，但不适合中长期投资，只适宜一年内短期过渡或资产组合配置需要。外汇、股指期货可“谋财”在通胀预期的背景下，外汇买卖不失为一种稳健又获利颇丰的投资方向。炒外汇就是利用各国货币间汇率的频繁波动，低买高卖，赚取一定的利差或者汇差的投资方式。例如，去年11月25日欧元与美元的汇价最高为1∶1.5144左右，如果你一路持有美元，现在美元汇率上升至1∶1.2144，你现在把美元换成欧元，这一外汇交易行为就可取得3000点的汇差收益，收益率接近20%。不过，外汇市场比较复杂，它不仅需要时刻关注很多国家的各种奇怪的经济统计数据，而且还要忙于在若干种不同货币之间进行数学换算，甚至要应付不同时差下不同外汇交易市场的开盘时间。随着中国沪深300股指期货推出，改变了只有向上做多才能赚钱思路。虽然最近股市暴跌，但做空股指期货的投资者，很多人赚得盆钵满满。股指期货可以做T＋0交易，做多做空都可以赚钱，灵活性与操作上远远比主板和标的股来的简单与方便。投资股指期货需要较高水平，不适合一般投资人，要注重资金管理和交易策略，防止意外暴仓。风险提示：外汇市场瞬息万变，影响因素较多，投资者除了关注利率、经济数据等基本面外，操作时要注意设好止损、止盈位置。股指期货其波动剧烈、高杠杆，赚钱快，输得也快。虽然靠期货暴富的故事常有，但在期货上输得一干二净的客户更多。本报记者肖年红工薪理财六法。