中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（测验217版）.docx

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中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案1.题型：单选题下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。[2016年11月真题]A法人单一客户业务集中度不高于10%B法人拨备覆盖率不低于150%C法人杠杆率不低于6%D集团合并杠杆率不低于6%答案D解析D项，金融资产管理公司的监管指标规定集团合并杠杆率不低于8%。2.题型：多选题商业银行证券投资的主要功能有（）。A获取收益B分散风险C保持流动性D还本付息E合理避税答案A,B,C,E解析商业银行的目标是追求利润最大化，证券投资的基本目标也是在一定风险水平下使投资收益最大化。基于这个基本目标，商业银行证券投资的主要功能有：①获取收益；②分散风险；③保持流动性；④合理避税。3.题型：单选题备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A承诺业务B代理业务C担保行为D理财业务答案C解析备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。4.题型：单选题以下适用流动性覆盖率监管要求的是（）。A资产规模大于2000亿人民币的商业银行B农村合作银行C农村信用社D外国银行分行答案A解析《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定对于农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商业银行，不适用流动性覆盖率监管要求。5.题型：单选题2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）[2016年11月真题]A固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引答案C解析信用风险的相关规章主要包括《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等，三者并称“三个办法一个指引”。6.题型：判断题活期存款不规定存期与存取金额。（）A错B对答案B解析活期储蓄是指个人将属于其所有的货币资金存人银行储蓄机构，不规定存期，个人可随时凭存折续存或取款、存取金额不限的存款类型。7.题型：多选题关于信托保障基金，说法正确的有（）。A信托公司按净资产余额的1%认购B资金信托按净资产余额的1%认购C属于购买标准化产品的投资性资金信托的，由信托公司认购D新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算，由信托公司认购E属于融资性资金信托的，由融资者认购答案A,C,D,E解析B项，资金信托按新发行金额的1%认购，其中：属于购买标准化产品的投资性资金信托的，由信托公司认购；属于融资性资金信托的，由融资者认购。8.题型：多选题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品?（）A非保本浮动收益理财产品B保本浮动收益理财产品C保证最低收益理财产品D保本固定收益理财产品E保证收益理财产品答案B,C,D,E解析A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。9.题型：判断题监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）A错B对答案A解析监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。10.题型：判断题资产公司以吸收存款为核心，通过协同集团内多元化的综合业务平台，向客户提供量身定制的综合金融解决方案和差异化的资产管理服务。A错B对答案A解析资产公司以不良资产的经营、管理和处置为核心，通过协同集团内多元化的综合业务平台，向客户提供量身定制的综合金融解决方案和差异化的资产管理服务。11.题型：多选题贸易融资业务的主要风险点包括（）。A真实性风险B贷款审查不严C审贷合一D经营风险答案A,D解析贸易融资主要风险点：真实性风险和经营风险。应注意购销双方是否发生真实合法的交易，是否虚报应收账款价值或恶意串通骗贷的行为。高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产力经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。12.题型：判断题商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。（）[2017年6月真题]A错B对答案A解析消费者有权要求银行及其工作人员按约定方式使用在个贷业务办理过程中获取的客户个人信息，并承担保密义务（法律法规及其他规范性文件要求提供的除外）。13.题型：单选题关于个人贷款，下列说法错误的是（）。A银行在贷款受理时，告知客户的贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款时间等信息属于借款合同的组成部分B银行应对借款进行支付管理，并在适用受托支付情形时，将借款合同项下借款直接支付给借款人的交易对象C银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的50％为宜D因借款人提供的支付信息不准确、不完整导致贷款资金支付失败或支付延误，由此造成借款人对交易对手违约或者形成其他损失的，贷款人不承担责任答案A解析A项，银行在贷款受理时，向客户告知的贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款时间等信息仅供咨询、参考之用，不构成银行对客户的承诺，不属于客户与银行的借款合同的组成部分。14.题型：判断题汽车金融公司主要出资人可以是银行类金融机构。（）A错B对答案A解析汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。15.题型：判断题按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员遥常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）A错B对答案B解析银团贷款又称辛追加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。16.题型：单选题商业银行从事项目融资业务，应该以（）分析为核心。A偿债能力B营运能力C盈利能力D成长能力答案A解析商业银行从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。17.题型：单选题标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A公司金融B证券经营C交易和销售D资产管理答案B解析标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。18.题型：单选题商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A代理业务B承诺业务C担保业务D支付结算业务答案B解析承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。19.题型：单选题()是商业银行收入的最主要来源。A投资收益B政府补助C利息收入D手续费收入答案C解析无解析20.题型：多选题目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为（）三种。A金融控股公司模式B银行母公司模式C总分行制D全能银行模式E连锁公司制答案A,B,D解析根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为：①金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务；②银行母公司模式，是以银行作为母公司，下设证券、保险等于公司，进而涉足多个金融领域；③全能银行模式，是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。21.题型：判断题《商业银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。A错B对答案A解析《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。22.题型：多选题金融资产管理公司的集团内部以资金为基础的内部交易主要有（）。A业务代理B拍卖C资产租赁D财务公司存贷款E授信答案D,E解析金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以资产、资金和中间服务为基础的内部交易。以资金为基础的内部交易主要有投资、授信、融资（借贷、买卖公司债券、股东存款及提供担保等）、理财业务、财务公司存贷款等。AB两项属于以中间服务为基础的内部交易；C项属于以资产为基础的内部交易。23.题型：判断题商业银行资产管理的最终经营目标是满足利润最大化。（）A错B对答案B解析资产管理的核心思想是通过对资产的优化配置，协调处理流动性与盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力，也是商业银行资产负债管理的最终目标。24.题型：多选题中国银监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程，在实施中应遵循下列原则（）。A“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程B机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重C加强信息科技风险动态监测D监管应谨慎答案A,B,C解析无解析25.题型：多选题良好的银行公司治理应该达到的标准包括（）。A董事会和管理层行为符合公司和股东利益的目标B建立在合理有效的法律法规、监管规定和内部制度的基础之上C应用至各种所有制结构的银行D实现与国际接轨的现代化建设E以存款人的利益最大化为最终目标答案A,B,C解析良好的银行公司治理应达到的标准包括：①能够提供适当的激励，使董事会和管理层行为符合公司和股东利益的目标，并对其实施有效的监督；②建立在合理有效的法律法规、监管规定和内部制度的基础之上；③应用至各种所有制结构的银行，包括国有银行或国家支持的银行。26.题型：单选题（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A一般个人客户B高资产净值客户C私人银行客户D企业法人答案C解析按照《商业银行理财产品销售管理办法》，个人理财产品根据购买对象的不同可以划分为普通个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。27.题型：单选题下列选项中，（）不属于监事会的职责。A监督并确保高级管理层有效履行管理职责B对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C重点监督评估本行的发展战略D对股东大会负责答案A解析监事会是对公司的财务及业务进行监督的法定常设监督机构，对股东大会负责。监事会应当重点关注以下事项：①监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；②定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；③对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；④对董事的选聘程序进行监督；⑤对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；⑥对全行薪酬管理制度和政策性高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；⑦定期与银行业监督管理机构沟通商业银行情况等。A项属于董事会的职责。28.题型：多选题根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A补充资本B二级资本C其他一级资本D核心一级资本E附属资本答案B,C,D解析2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定监管资本根据其承担风险和吸收损失的能力，可以分为不同的层次。银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本，且银行发行的资本工具应符合监管规定的合格标准。29.题型：判断题负债管理理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。A错B对答案B解析无解析30.题型：单选题网络银行必须重点关注（）的监管。A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险答案B解析对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和操作风险的监管。31.题型：判断题互联网消费金融是指具有相关资质的互联网金融企业在大数据征信的基础上，通过互联网向消费者提供某个具体消费产品（包括房产或汽车）或服务贷款的金融运作模式。A错B对答案A解析不包括房产或汽车。32.题型：判断题在现金流入方面，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性和非契约性现金流入。（）A错B对答案A解析在现金流入方面，出于审慎考虑，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性现金流入，非契约性现金流人一律不纳入计算。33.题型：判断题指导性计划和比例指标均属于我国的窗口指导型工具。（）A错B对答案A解析限额管理型工具包括控制性限额、指导性计划、比例指标等；窗口指导型工具主要有协调例会、电话沟通、监控通知书等。34.题型：单选题对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。A展期B续贷C贷款重组D追加担保答案D解析出现重大预警信号时，贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施。35.题型：单选题如果商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）风险。A政策B操作C流动性D信用答案C解析由于无法满足客户随时提用资金要求而给银行带来的风险，属于流动性风险。若商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。36.题型：判断题小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。A错B对答案B解析小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。37.题型：单选题（）描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A账面资本B经济资本C账面资产D监管资本答案B解析无解析38.题型：判断题按照分类监管原则，对规模较大和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，降低合规成本。（）A错B对答案A解析按照分类监管原则，对规模较小和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，允许其采用简单、有效的风险计量方法，降低合规成本。39.题型：多选题关于健全普惠金融的多元化覆盖机构体系说法正确的有（）。A鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B继续完善农业银行“三农”金融事业部管理体制和运行机制C引导农业银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围D鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行和民营银行扎根基层、服务社区E推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”的能力答案A,B,D,E解析C项，引导邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围。40.题型：单选题根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A6%B4.5%C5%D3%答案A解析根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0~2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为1%；第四层次为第二支柱资本要求。41.题型：单选题（）是薪酬管理组织架构的责任主体。A董事会B监事会C管理层D人力资源部门答案A解析目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。42.题型：单选题下列做法属于同业拆人内部控制薄弱风险点的是（）。A拆入资金不入大账，违规从事账外经营B拆入资金的对象和期限过于集中，风险集中度高C将拆入资金与拆出资金轧差核算，虚假反映拆入资金业务量D未及时核对同业拆借业务的账务，存在会计数据与统计数据不一致的情况答案D解析商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规、内部控制薄弱、风险管理欠缺、核算不真实、内部审计监督不到位。A项，属于业务不合规；B项属于风险管理欠缺；C项属于核算不真实。43.题型：判断题杠杆租赁是指出租人一般只须支付租赁资产全部价款的一部分，另以租赁资产作为抵押，向金融机构贷款支付其余价款，然后将购人资产用于租赁的一种融资租赁形式。A错B对答案B解析无解析44.题型：多选题银行绩效考评指标包括（）。A合规经营类指标B经营效益类指标C社会责任类指标D风险管理类指标E发展转型类指标答案A,B,C,D,E解析考评指标的设置关键是突出考评重点，明确经营导向，同时还要考虑公司治理要求、指标间关联性和互补性、“结构优化”与“协调发展”等因素。银行绩效考评指标一般包括以下五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。45.题型：单选题根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。[2016年11月真题]A投资设立融资租赁公司B投资长期债券C投资股票D中央银行债券及票据、国债、企业债等答案A解析财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延僻和派生。包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。46.题型：判断题商业银行监事会在履职过程中有权要求董事会和高级管理层提供信息披露、审计等方面的必要信息。监事会认为必要时，可以指派监事列席高级管理层会议。（）[2017年6月真题]A错B对答案B解析监事会在履职过程中有权要求董事会和高级管理层提供信息披露、审计等方面的必要信息。监事会认为必要时，可以指派监事列席高级管理层会议。监事会还可以独立聘请外部机构就相关工作提供专业协助。47.题型：单选题合规文化的核心是（）。A法律意识B道德意识C价值取向D制度传达答案A解析银行倡导合规文化，首先要求银行作为社会组织、企业公民，必须具有群体法律意识，在市场经济活动中严格依法办事，守法经营。合规文化的核心是法律意识。48.题型：单选题银行设立拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A50%B60%C80%D90%答案B解析本题涉及商业银行的运营。《商业银行法》第19条第2款：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。49.题型：多选题融资租赁在资产管理方面的作用有（）。A为缺乏资金且贷款困难的企业提供了新的融资渠道B帮助企业降低设备使用成本C提高资金周转速度D降低财务风险E增强存量资产的经济效益答案B,E解析AD两项属于在融资方面的作用；C项属于在经营管理方面的作用。50.题型：多选题商业银行资产负债管理计划包括（）。A业务发展计划B资本充足计划C风险控制计划D存贷款定价控制计划E资本管理计划答案A,B,C,D,E解析商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。B项，资本充足计划属于资本管理计划；D项，存贷款定价控制计划属于风险控制计划。51.题型：单选题根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。[2016年11月真题]A不良资产率B存贷款比例C资本充足率D流动性比例答案B解析财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆人资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。财务公司监测指标主要包括存贷款比例、单一客户集中度等。52.题型：多选题监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括（）。A绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性B年度经营计划的审慎性C绩效考评目标与年度经营计划的吻合性D业务归属和会计核算的准确性E财务数据和管理信息的规范性答案A,B,C,D,E解析ABCDE五项均为商业银行薪酬管理的监管重点，同时，商业银行绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与设立机构、开办新业务、高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩。53.题型：判断题2009年颁布《商业银行信息科技风险管理指引》，信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。（）A错B对答案A解析2016年印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。54.题型：单选题某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A外部事件B人员C系统D内部流程答案B解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。55.题型：单选题信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（）。A表内外风险转化途径B母于公司风险传导途径C固有业务与信托业务风险传导途径D与其他机构业务合作存在的风险传染途径答案C解析信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。56.题型：单选题我国商业银行一般选择（）作为基准利率。A银行间同业拆借市场利率B回购市场利率C掉期利率D票据市场利率答案A解析根据我国商业银行在金融市场现有的资金筹集与运用渠道，可选择银行间同业拆借市场利率作为基准利率，再按照资金利差和利差分摊标准确定各部门、各产品的内部资金转移价格。57.题型：单选题商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。[2017年6月真题]A净利息收益与生息资产余额之比B净利息收入与净资产平均余额之比C资产收益率与负债成本率之差D净利息收益与生息资产平均余额之比答案D解析净利息收益与生息资产平均余额之比即为净利息收益率。净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。58.题型：判断题在银行信息化阶段，商业银行秉持“分散运营、服务共享”的理念，改变了传统集中式的作业模式。（）A错B对答案A解析在银行信息化阶段，商业银行按照“集约运营、服务共享”的理念和打造“流程银行”的目标，改变了传统分散式的作业模式，实现了业务处理工厂化、集中化和规范化，大幅提升了业务运营效率，降低了运营成本，提高了柜面服务的响应能力和服务质量。59.题型：单选题在行政处罚的审理环节中，监督检查部门认为需要给予行政处罚的，行政处罚委员会办公室应当在____日内作出是否接受的决定，并自接受之日起____日内完成审理工作。A5；30 B5；60 C7；30 D7；60答案B解析监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日内完成审理工作。60.题型：单选题下列关于支票的表述，正确的是（）。A转账支票可以提取现金B划线支票可以提取现金C支票等同于现金D普通支票可以提取现金答案D解析支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。B.项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C.项，支票是一种票据，不等同于现金。61.题型：多选题下列关于信托公司信用风险监管说法正确的有（）。A信托公司要将承担信用风险的固有非信贷资产、表外资产及信托资产纳入资产质量管理体系B信托公司要高度关注房地产、地方政府融资平台、产能过剩等重点领域信用风险，定期开展风险排查并做好风险缓释准备C综合运用追加担保、资产置换、并购重组、诉讼追偿等方式，积极化解信托存量风险D信托业务要重点关注与接盘信托风险项目相关的表内各项投资、应收款项和表外担保等资产风险分类情况E对于政信合作信托，要密切跟进地方政府性债务置换工作，做好存量业务风险防控，审慎开展增量业务答案A,B,C,E解析D项为固有业务需关注的风险。固有业务不仅要加强贷款五级分类管理，还要重点关注与接盘信托风险项目相关的表内各项投资、应收款项和表外担保等资产风险分类情况。信托业务要重点关注融资类信托资产、风险责任划分不清的事务管理类融资性信托资产、投资类信托所涉非标债权资产、结构化信托产品优先级资产的风险分类情况，尤其是相关逾期信托项目风险情况。62.题型：判断题巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）[2017年10月真题]A错B对答案B解析巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。63.题型：单选题以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A商业银行签署的合同缺乏执行力B商业银行发展目标缺乏整体兼容性C商业银行缺乏实现发展目标的资源D商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案A解析战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。64.题型：多选题下列各项关于负债业务风险的说法，正确的是（）。A商业银行资产负债结构不匹配属于市场风险B商业银行内部人员空存实取盗取银行资金属于法律风险C商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致属于信息科技风险D商业银行因电脑故障造成业务中断属于技术风险E商业银行的大批债权人同时提出债权要求可能带来流动性风险答案A,E解析B项，内部人员空存实取盗取银行资金属于操作风险；C项，商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致属于法律风险；D项，由于电脑故障造成业务中断属于信息科技风险。65.题型：判断题行政行为一律公开进行。A错B对答案A解析行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。66.题型：单选题下列关于银行业金融机构消费者权益制度建设说法不正确的是（）。A董事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标B高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程C高管层定期向董事会做关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告D银行业消费者权益保护职能部门享有向高管层直接报告的途径答案D解析D项，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径。67.题型：多选题核心一级资本包括（）。A实收资本或普通股B资本公积C盈余公积D一般风险准备答案A,B,C,D解析无解析68.题型：多选题银行业信息科技风险的特征包括（）。A风险因素复杂B不确定性减弱C损失难以计量D影响范围广E风险内延性强答案A,C,D解析银行业信息科技风险具有以下特征：①风险因素复杂；②不确定性突出；③损失难以计量；④影响范围广；⑤风险外延性强。69.题型：单选题现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A信息孤岛阶段B互联互通阶段C银行信息化阶段D信息化银行阶段答案C解析从20世纪90年代末一直到2012年左右，银行业进入信息化阶段。2005年以后，中国人民银行利用计算机技术和通信网络自主开发建设中国现代化支付系统，开始高效、安全处理各银行办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算。70.题型：单选题风险管理的基本前提是（）。A风险计量B风险监测C风险识别D风险偏好答案D解析风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。71.题型：单选题现场检查实施阶段的检查方式不包括（）。A总体查阅B现场审查C调查取证D定量分析答案D解析现场检查阶段的检查方式包括：①总体查阅，查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设备设施、访谈或询问相关人员，并查阅被检查单位的外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握被检查单位业务经营和内部管理的基本情况；②现场审查，根据检查方案，按各项检查内容采取相应检查方法对被检查单位的有关业务和财务资料进行审查，对实际运行状况进行现场查勘；③调查取证，对检查中发现的问题进行调查取证，并取得证明材料。72.题型：判断题理财直接融资工具的设立采取核准制。（）A错B对答案A解析理财直接融资工具的设立采取注册登记制，银监会理财直接融资工具专家评估组对相关申请进行评估。73.题型：判断题金融资产管理公司盘活资产，提升了债务人的偿债能力和抗风险能力。（）A错B对答案B解析不良资产业务能够帮助债务人恢复生产经营或使原本停滞的项目或资产重新发挥社会功能，提升债务人的偿债能力和抗风险能力。74.题型：单选题下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。[2017年10月真题]A企业集团C拥有100多家成员单位B企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币答案D解析D项，申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件为：企业集团最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币。75.题型：单选题申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件不包括（）。A符合国家产业政策并拥有核心主业B最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%C财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于50亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币D现金流量稳定并具有较大规模答案C解析财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币76.题型：单选题假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。[2017年6月真题]A3亿元B1.4亿元C2亿元D1亿元答案B解析信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。计量各类表内资产的风险加权资产，应首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以风险权重；计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=2x20%=0.4（亿元），因此，该公司的总风险暴露：1+0.4。1.4（亿元）。由于该公司适用风险权重为100%，故该企业占用的风险加权资产=1.4x100%=1.4（亿元）。77.题型：单选题（）是指成员单位与买方企业（经销商）签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由财务公司向购买成员单位产品的买方提供贷款，仅用于购买成员单位产品的信贷业务。A财务公司对成员单位办理贷款B财务公司对成员单位办理融资租赁C财务公司办理成员单位产品的消费信贷业务D财务公司买方信贷答案D解析财务公司买方信贷是指成员单位与买方企业（经销商）签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由财务公司向购买成员单位产品的买方提供贷款，仅用于购买成员单位产品的信贷业务。78.题型：单选题金融资产管理公司从（）入手，收购处置金融机构和非金融机构的不良资产。A存量B流量C总量D增量答案A解析相对于其他金融机构而言，金融资产管理公司从存量入手，收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。79.题型：单选题根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A最低注册资本B会计资本C经济资本D监管资本答案C解析经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。80.题型：判断题当商业银行资本无法满足资本充足率的监管要求时，主要股东负有及时补充银行资本的责任。（）A错B对答案A解析根据《商业银行公司治理指引》第十一条规定，股东特别是主要股东应当支持商业银行董事会制定合理的资本规划，使商业银行资本持续满足监管要求。当商业银行资本不能满足监管要求时，应当制订资本补充计划使资本充足率在限期内达到监管要求，并通过增加核心资本等方式补充资本，主要股东不得阻碍其他股东对商业银行补充资本或合格的新股东进入。81.题型：单选题下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B不属于企业集团内部的金融机构C可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D服务对象可以是非企业集团成员答案A解析企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，不可以从集团外吸收存款。82.题型：单选题银行的（）对外部审计负最终责任。A董事会B监事会C审计委员会D高级管理层答案A解析银监会明确，银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。83.题型：单选题重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A1 B3 C6 D12答案C解析重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。84.题型：多选题财务公司的基本定位包括以下方面（）。A通过作为内部银行的金融机构地位.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售C利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D面向社会公众发放贷款答案A,B,C 85.题型：多选题金融租赁行业的功能优势有（）。A促进社会投资B拉动产品需求C推动经济调整结构D增加企业融资渠道E平衡国际贸易答案A,B,C,D,E解析金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：①促进社会投资；②拉动产品需求；③推动经济调整结构；④增加企业融资渠道；⑤平衡国际贸易。86.题型：判断题信贷计划是资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属于指令计划。（）[2017年10月真题]A错B对答案A解析信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属业务发展计划，由总行对一级（直属）分行分解下达，一般实施指令性计划和指导性计划相结合的管理方式。87.题型：单选题下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A只能采用担保的方式发放贷款B不得向事业单位发放贷款C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案C解析A.项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B.项，我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象；D.项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。88.题型：判断题客户盈利分析法是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）A错B对答案A解析银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，具体可归为三大模式：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。基准利率加点法是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。89.题型：多选题以下属于违规吸收和虚假增加存款的有（）。A非法返利吸存B以贷转存吸存C同业业务倒存D高息揽储吸存E延迟支付吸存答案A,B,C,D,E解析商业银行违规吸收和虚假增加存款的方式包括：高息揽储吸存、非法返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存等。90.题型：单选题下列有关流动性风险特征说法错误的是（）。A流动性风险属于“次生风险”B流动性风险具有隐蔽性和爆发性C严重的流动性风险通常都是由流动性冲击直接导致的D流动性风险属于低频高损事件答案C解析C项，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。91.题型：判断题狭义资产负债管理是以流动性风险为管理对象的资产负债匹配管理。（）A错B对答案A解析狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。92.题型：判断题商业银行应在各职能部门建立有效的协调和信息共享机制，以防止风险管理上的疏漏、缺失或重复。（）A错B对答案B解析商业银行应明确风险管理部门、投资经营部门及其他相关部门在债券投资风险管理中的作用，并形成书面规定，同时在各职能部门间建立有效的协调和信息共享机制，以防止风险管理上的疏漏、缺失或重复。93.题型：判断题商业银行年度内部控制评价报告应于每年6月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。（）A错B对答案A解析商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。94.题型：多选题根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。[2017年6月真题]A财务状况B诚信状况C资金来源D资本补充能力E资产规模答案A,B,C,D解析《银行业监督管理法》第十七条规定，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。95.题型：判断题综合型人才是引领创新的关键点。（）A错B对答案A解析要做好信息科技管理，需要使科技成为引领创新的关键点。96.题型：多选题根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引（试行）》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。[2016年11月真题]A银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计人中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润答案A,C,E解析B项，属于盈利的稳定性；D项，属于盈利的可持续性。97.题型：判断题财务公司不良资产率不应高于5％。（）A错B对答案A解析财务公司不良资产率不应高于4％，不良贷款率不应高于5％。98.题型：判断题《商业银行公司治理指引》要求董事会例会每季度至少应当召开一次。A错B对答案B解析无解析99.题型：单选题当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。A责令暂停部分业务B限制资产转让C限制分配红利和其他收入D撤换董事、高级管理人员或者限制其权利答案B解析限制资产转让主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。100.题型：单选题在《巴塞尔协议Ⅲ》中，新引入的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是（）。A流动性缺口率B核心负债比例C净稳定融资比率D流动性覆盖比率答案C解析《巴塞尔协议Ⅲ》提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NS-FR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。