核查存款账户关键在服务到位.docx

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核查存款账户关键在服务到位据3月8日《新京报》报道，近期，中国银行、中国建设银行、招商银行、中国光大银行已开展个人人民币银行存款账户身份信息核实工作，重点核查2007年6月30日之前的账户和非居民身份证开立的银行账户。据了解，目前不同银行对账户采取的措施不同，部分银行将对未核实身份的账户暂停服务。点评：银行核查个人人民币存款账户的法律依据是2000年4月1日起实施的《个人存款账户实名制规定》。按照该规定要求，居民在任何一家金融机构开立存款账户，都必须使用法定身份证件上的姓名及号码。而核查的依据则是2007年6月，央行和公安部正式建成启动的“联网核查公民身份信息系统”。也就是说，2007年特别是2000年以前个人开通的银行账号，有可能存在不是实名制，或者个人身份信息虚假等情况。这部分账户存在着一定的问题以及潜在风险。核查个人存款账户非常必要，但具体核查对象、核查工作量等无疑都是非常庞大的。特别是站在客户的角度，对如何核查，那些账户是2007年6月30日开通的，那些信息变更需要到银行登记等问题，并不是每一个人都记得或者非常清楚。如果因为忽略或者不知情等原因而影响了账户的正常使用，显然不是我们所希望看到的结果。很明显，银行很有必要将相关核查要求和相关信息，完全公开与公布，并有必要主动联系每一个待核查的客户，遇联系不上者，也不能以暂停服务甚至冻结账户了事，有必要在媒体上、银行网点等地方，做出通知与通告。特别是对哪些信息要核实、如何核实等，有必要清清楚楚地告诉客户。比如有人迁移了户口，相关身份信息已经变更，是否在核查之列？比如账户虽是2007年6月30日之前所开，但当时也是使用了合法有效的身份证件，是否不用客户再次到银行出示身份证，而由银行单独进行核查与核实等等。核查存款账户有利于存款管理，征信系统建设，打击诈骗、洗钱等违法犯罪活动，甚至是预防、追查、惩治腐败的好事，但核查个人身份等信息时，还希望银行能够在查谁、怎么查、查哪些信息等方面，把工作做细、做到位，服务到每一个客户。