2021年冬季银行从业资格期末同步检测试卷（附答案）.docx

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2021年冬季银行从业资格期末同步检测试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A、识别风险B、感知风险C、分析风险【参考答案】：B【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：前者是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；后者是深入理解各种风险内在的风险因素。故选C。2、在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A、高级计量法B、标准法C、内部评级法【参考答案】：B【解析】：在操作风险经济资本计量的方法中，标准法的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。故选C。3、下列不属于收款条件的是（）。A、现货交易B、预收货款C、远期交易【参考答案】：C【解析】：解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。4、下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是（）。A、将抵押或质押转换为保证B、直接减轻或免除保证人的责任C、借款企业变更【参考答案】：C【解析】：借款企业变更属于工商实物范围，与贷款担保变更无关。5、借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。A、60%B、80%C、90%【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：①一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；②购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；③购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；④用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%；⑤建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。6、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A、质押B、担保C、信用【参考答案】：C【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。7、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。A、8 B、24 C、32【参考答案】：C【解析】：根据资本充足率的计算公式：资本充足率＝（资本－扣除项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求），可以推出：市场风险资本要求＝[（资本－扣除项）/资本充足率－信用风险加权资产]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（亿元）。8、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是（）。A、马柯维茨投资组合理论B、生命周期理论C、套利定价理论【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。9、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A、个人存款B、机构存款C、大额存款【参考答案】：A【解析】：银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。10、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。[2009年6月真题]A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因C、保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响【参考答案】：B【解析】：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象:如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。11、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A、只能有一个B、可以下浮C、可以自由浮动【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。12、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A、2 B、5 C、7【参考答案】：B【解析】：用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也是可以的。13、下列对应收账款周转率的理解，正确的是（）。A、应收账款周转率一般以年为计算基础，不能按月、季计算B、应收账款回收期是应收账款周转一次平均所需的天数C、应收账款回收期与应收账款周转率同向变动【参考答案】：B【解析】：应收账款周转率一般以年为计算基础，如果季节性生产和销售的企业，每月、季销售收入和应收账款变化很大，也可按月、季计算。一般应收账款周转率越高，表明应收账款周转速度越快，企业资产利用效率越高，该指标不直接反映企业盈利能力的高低。应收账款回收期是企业应收账款周转一次平均所需的天数，应收账款回收期，显然应收14、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。[2010年5月真题]A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C、借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的【参考答案】：C【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。15、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、临时存款账户C、—般存款账户【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。16、合同的订立需要经过（）两个阶段。A、协商和签订B、意思和表示C、要约和承诺【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】当事人订立合同，采取要约、承诺方式。17、下列关于信托产品的表述错误的是（）。A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。18、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（）。A、利率风险B、股票风险C、商品风险【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。19、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。A、全线全面型B、产品线专业型C、特殊产品专业型【参考答案】：B【解析】：解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。20、不属于网上银行功能的是（）。A、产品销售功能B、展示与查询功能C、综合业务功能【参考答案】：A【解析】：产品销售功能不属于网上银行功能。21、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、供求混合型通货膨胀C、结构型通货膨胀【参考答案】：C【解析】：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。22、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。A、销售管理B、推介管理C、兑付管理【参考答案】：A【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。23、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A、将风险偏好与战略规划有机结合B、持续地监测与报告C、充分考虑股东的期望【参考答案】：C【解析】：D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。24、主要用于选择资金筹措方案的报表为（）。A、全部投资现金流量表B、资金来源与运用表C、利润表【参考答案】：B【解析】：资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。25、以下说法错误的是（）。A、—般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C、临时存款账户的有效期最长不得超过1年【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】临时存款账户的有效期最长不得超过2年。26、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。A、位置固定性B、同质性C、保值增值性【参考答案】：B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。27、操作风险评估的后续管理流程不包括（）。A、检查B、考核C、清算【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程——包括检查、整改和考核——都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提供识别、评估课题和依据。28、抵债资产的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、亲自保管【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。29、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A、折价B、平价C、溢价【参考答案】：A【解析】：按照债券的发行价格和面值之间的关系，债券的发行方式可以分为：溢价发行、平价发行和折价发行。溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，平价发行是指按照债券面额价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。30、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、汇率风险和利率风险B、市场风险和流动性风险C、流动性风险和再投资风险【参考答案】：A【解析】：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。31、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A、信用风险B、操作风险C、利率风险【参考答案】：C【解析】：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。32、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。［2010年5月真题］A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、管理人对基金财产具有经营管理权C、投资人对基金运营收益率享有收益权【参考答案】：A【解析】：A项，基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。33、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。A、资本充足水平B、盈利水平C、风险管理水平【参考答案】：A【解析】：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。34、有效的（）是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A、申贷管理工作B、审批管理工作C、贷后管理工作【参考答案】：C【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。35、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。36、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A、风险分散B、风险集中C、风险转出【参考答案】：A【解析】：本题主要考查商业银行风险管理的主要策略。本题要求考生在宏观层面上时风险管理的主要策略予以掌握。商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。所以本题答案为A，BCD三项都属于偷换概念。37、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（）。A、信贷资金首先自银行支付给使用者B、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中C、使用者将贷款本金和利息归还给银行【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。38、采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、借款人自主支付B、贷款人自主支付C、贷款人受托支付【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。39、下列不属于破产申请人的是（）。A、债务人B、清算人C、担保人【参考答案】：C【解析】：破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。40、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A、风险识别B、风险控制C、风险加总【参考答案】：C【解析】：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。41、某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A、等额本息还款B、等额累进还款C、组合还款【参考答案】：C【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。42、下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券．可以暂不交付B、依法公开发行的股票、公司债券及其他证券．应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让C、非依法发行的证券．不得买卖【参考答案】：A【解析】：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。43、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交（）批准。A、董事会B、风险管理部门C、股东大会【参考答案】：A【解析】：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。44、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额称为（）。A、贷款金额B、贷款限额C、贷款额度【参考答案】：C【解析】：本题考查贷款额度的概念。45、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A、保证合同签订之日起6个月B、主债务履行期届满之日起6个月C、主债务履行期届满之日起12个月【参考答案】：B【解析】：根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。46、到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A、10 B、3 C、1【参考答案】：C【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。47、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。[2015年10月真题]A、中间业务B、负债业务C、贷款业务【参考答案】：A【解析】：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。48、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。A、审慎原则B、经济原则C、有效原则【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。49、行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。[2010年5月真题]A、启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段B、启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C、衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段【参考答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。50、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A、30 B、20 C、50【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】个人一手房贷款和二于房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。51、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（）的贴现值。A、现金流入B、现金流量C、净现金流量【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】按照净现值法。贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。52、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（）。A、工商银行B、中国银行C、建设银行【参考答案】：A【解析】：工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市。B项，农业银行于2010年7月15日在上海证券交易所上市，于2010年7月16日在香港联合证券交易所上市；C项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市；D项，建设银行于2005年10月27日在香港联合证券交易所上市，于2007年9月25日在上海证券交易所上市。53、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A、958．16 B、1200．64 C、1354．32【参考答案】：A【解析】：根据年金现值公式，可知：54、下列关于贷款审批要素中有关贷款期限的表述，错误的是（）。[2012年10月真题]A、贷款期限应与借款人还款来源到账时间相匹配B、贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定C、贷款期限应控制在借款人资产转换周期以内【参考答案】：C【解析】：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。55、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。A、只能先执行抵押权B、可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任C、既不能执行抵押权．也不能要求丙企业承担保证责任【参考答案】：B【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。56、（）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A、市场风险B、操作风险C、特定风险【参考答案】：B【解析】：本题考核的是操作风险的定义。57、在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A、真实性与完整性B、完整性与规范性C、完整性与合理性【参考答案】：B【解析】：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及书面材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。58、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A、仅凭本人有效身份证件B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【参考答案】：B【解析】：根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。59、某公司某年主营业务收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为（）。[2010年5月真题]A、650、750、562.5 B、1000、750、562.5 C、850、750、562.5【参考答案】：A【解析】：主营业务利润=3000-2000-200-3000×5%=650（万元）；营业利润=650-150-50=450（万元），利润总额=450+300=750（万元）；净利润=750-750×25%=562.5（万元）。60、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就最常用、最重要的风险缓释措施。A、出售风险头寸B、互换C、担保【参考答案】：C【解析】：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失．担保就最常用、最重要的风险缓释措施。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、操作风险管理实践中常常对六个方面内容进行监测，其中不包括（）。A、资本模型B、风险缓释C、历史损失【参考答案】：B【解析】：操作风险管理有：风险诱因、风险指标、历史损失、因果模型、资本模型、绩效测评六个方面。2、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A、3000 B、6000 C、9000【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制。3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。[2015年5月真题]A、实践指导B、跟踪分析C、跟踪评价【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。4、农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励等方式不包括（）。A、优惠利率B、信用累积C、返还本金【参考答案】：C【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。5、下列关于久期的说法，错误的是（）。A、久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B、如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险C、对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】久期分析只是衡量利率变动对经济价值影响的其中一种方法，例如缺口分析可用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。故A错误。6、以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A、商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴C、在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用【参考答案】：A【解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系。B项：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人；C项：银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴；D项：在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。7、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。[2015年5月真题]A、全体合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。8、关于个人住房装修贷款，下列说法错误的是（）。[2009年10月真题]A、借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力B、贷款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证C、个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺【参考答案】：C【解析】：个人住房装修贷款是银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款，贷款不得随意改变用途，如用贷款装修店铺等。9、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）。A、风险补偿B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：A【解析】：对于信用评级低的客户收取较高的贷款利率，对自己承担更高的风险进行补偿，这种风险管理方法属于风险补偿。故选A。10、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（）。A、要求其与贷款银行进行独家合作B、原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C、注册资金应达到一定规模【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】基本准入资质应符合以下几方面要求：（1）注册资金应达到一定规模。（2）具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。（3）具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。（4）具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。（5）此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监11、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A、可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B、商业银行的流动性供给大于流动性需求C、商业银行可以把差额通过其他途径投资【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3%~5%，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。12、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。［2013年11月真题］A、后履行抗辩权B、先履行抗辩权C、同时履行抗辩权【参考答案】：B【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。13、下列关于资本监管的说法，不正确的是（）。A、商业银行的核心资本应该具备两个特征：一是能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B、未分配利润属于核心资本C、少数股权属于附属资本【参考答案】：C【解析】：商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用，A项正确。按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8％0，核心资本充足率不得低于4％，B项正确。未分配资产属于核心资本，C项正确。少数股权不属于附属资本而属于核心资本，D项不正确。故选D。14、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A、16岁以上的人的全体B、具有劳动能力的人的全体C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。15、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A、15%B、17%C、10%【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】预期收益率＝0.8×20%＋0.1×10%＝17%。16、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性保证责任。A、开发商B、担保机构C、中介机构【参考答案】：A【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。17、下列不属于客户财务信息的是（）。［2013年11月真题］A、财务状况未来发展趋势B、当期财务安排C、投资风险偏好【参考答案】：C【解析】：客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。18、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的（）。A、客户B、消费者C、自然人【参考答案】：C【解析】：银行业消费者权益保护的重点是购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人19、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A、25．0%B、75．0%C、100．0%【参考答案】：C【解析】：答案为D。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%=600/(1000-400)×100%=l00．0%。其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。20、以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A、借款人B、法律规定C、贷款银行【参考答案】：C【解析】：以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）［2010年5月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条的规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。2、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于两年。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。3、个人住房贷款中的操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）【参考答案】：错误【解析】：本题考查操作风险的概念。操作风险是非系统性风险，不是系统性风险。4、在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。（）【参考答案】：正确【解析】：无5、商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行的操作风险计量系统不仅需要使用内部数据，还应使用相关的对外部数据。6、理财师听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方。（）【参考答案】：正确【解析】：理财师听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情，不可东张西望或显得心不在焉。7、定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）【参考答案】：正确【解析】：如果储户在存款到期前要求提前支取，则支取部分按活期存款利率计付利息。通常活期储蓄存款利率要低于定期储蓄存款利率，因此用户提前支取定期存款会遭受利息损失。8、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】常识题9、良好监管标准是规范和检验银行监管工作的基石。（）【参考答案】：错误【解析】：良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。10、理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。（）【参考答案】：错误【解析】：首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。11、商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）【参考答案】：错误【解析】：汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。12、如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。（）【参考答案】：错误【解析】：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应逐级、依次完成信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置及后评价程序。13、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。（）【参考答案】：错误【解析】：组合投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。14、通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）【参考答案】：错误【解析】：通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要大于应付账款和应计费用增长的速度。15、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（）［2013年6月真题］【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。16、随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。（）【参考答案】：正确【解析】：我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。17、在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。题干表述正确。18、风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）【参考答案】：错误【解析】：风险救助是针对有问题的银行机构采取的救助性措施；风险纠正主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。19、我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。【参考答案】：错误【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。20、国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）【参考答案】：正确【解析】：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量（包括治理、政策、流程和内部控制等方面）进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。