银行账户管理与反洗钱.docx

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银行账户管理与反洗钱银行账户管理与反洗钱由我整理，希望给你工作、学习、生活带来方便。银行账户管理与反洗钱洗钱犯罪活动造成资金流动的无规律性，直接影响了金融市场的稳定，随着我国金融市场上衍生产品的日益更新，各类洗钱活动在金融交易行为中更趋于隐蔽。通过金融机构洗钱是我国洗钱活动最明显的特征，所运用的匿名存储、信贷回收、伪造票据、多个账户间的非法资金转移等洗钱方法均是通过银行支付结算工具—银行结算账户间的资金交易、转账得以实施。因此，加强银行结算账户管理，严格银行结算账户的开立，对反洗钱工作尤为重要。一、银行结算账户管理是反洗钱的第一道关口洗钱犯罪活动主要经过处置阶段、离析阶段和融合阶段三个过程达到洗钱的目的。处置阶段，利用合法的金融工具将非法财产存入金融机构和非金融机构，经过多次不同账户转移掩盖其洗钱的目的。离析阶段，将犯罪收益及其来源通过不同的金融工具错综复杂的运用分散资金来模糊犯罪收益的真实来源、性质以及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。融合阶段，经过前两个阶段给不法资金披上了合法外衣，犯罪收益才可以自由地使用。我们从传统银行业务分析几种柜面洗钱的资金流动过程：犯罪资金在金融机构的流动过程｜处置阶段｜离析阶段｜由此可见，非法资金进入金融机构或非金融机构,只有通过银行结算账户进行转账或运用金融工具进行资金交易，融入合法的资金流中才具有隐蔽性，达到洗钱的目的。严格的银行账户管理是反洗钱的第一道防线。二、有序的银行账户管理能抑制洗钱资金的进入传统意义上的银行结算账户管理，对规范金融服务行业不正当竞争行为，抑制存款人违规“多头开户”行为，起到“源头治理”的效应。在现阶段，银行结算账户作为反洗钱的第一道门槛，能及时预防和制止非法资金融入支付结算系统，避免洗钱资金在国际范围内流动，被合法的“甩干”。（一）银行账户严格的准入制度为洗钱资金的流入筑起了一道屏障。犯罪收益要利用金融机构洗钱，必须在金融机构开立账户，而现行的银行账户管理规定对银行账户开立的重要要求就是客户信息的真实性。如企业开户必须提供合法工商营业执照、事业单位必须提供事业单位登记证书或管理机关的有关文件；个人结算账户和储蓄账户必须提供有效的身份证明等，都使匿名存储的非法资金无法进入。同时银行账户管理系统的全国联网的运行以及“一个基本结算账户”的管理要求，更使犯罪分子欺骗金融工作人员开立账户的行为得到有效控制。而依附于基本存款账户开立的一般存款账户和专用存款账户必须向银行提供借款合同、资金结算证明和专户存储的资金证明文件的要求增强了银行对此类账户资金使用的管理，使利用银行贷款洗钱无处藏匿。（二）银行结算账户严格的使用规定可限制非法资金的流动。现行的银行账户管理规定对账户的使用提出严格的要求，主要有：一般账户不得办理现金支取；单位银行卡账户资金必须由基本账户转入并不得支取现金；证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专户不得支取现金；单位支付个人超过5万元的必须提供合法的付款依据；存款人不得出租、出借银行账户；不得利用银行结算账户套取银行信用；专用账户取现必须报人民银行批准等规定，使离析阶段的洗钱资金流动得到有效控制，洗钱过程留有痕迹。（三）银行结算账户的有效监控提高了客户尽职调查的透明度。现行银行账户管理规定为配合反洗钱工作的开展，增加了新的条款：一是增加了账户资料及交易记录保存规定。要求金融机构建立健全开销户登记制度，建立银行结算账户管理档案长期保管制度，这为银行监测银行账户资金流动的方向和流量提供了依据。一方面银行可以通过银行账户档案资料对企业账户资金流入方向进行甄别，从经营范围上判断其资金交易是否符合合法。另一方面银行根据营业执照注册资金，判断企业经营规模的大小，分析资金流量是否与经营规模相符。二是增加了银行结算账户的年检规定。及时加强对银行结算账户的管理，依据企业、单位、个人不同时期经营状况，审核银行结算账户资料的真实性。三是增加了备案账户的告知制度。非基本账户的账户性质、名称在基本账户开许可证登记或备案账户通知基本存款账户开户行等备案账户告知制度，以及银行结算账户管理系统的全国联网运行，加强了人民银行和金融机构对存款人银行结算账户的管理，便于金融机构对存款人账户信息的实时掌握。三、加强银行结算账户管理，强化反洗钱工作措施由于现阶段金融体制改革，四家国有商业银行在经过资产剥离，股份上市等一系列变革后，面临机构撤并、减员增效的局面，人员逐步减少，业务量相对攀升，有的金融机构在竞争中放银行反洗钱银行反洗钱征文(一)反洗钱，一个再熟悉不过的名字。对于我来说，天天都在与它打交道：大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户识别与跟踪……这些都是每天必须做的工作。它有效......洗钱与反洗钱商业银行洗钱与反洗钱自20世纪20年代至今，各种洗钱方式层出无穷，损害了世界人民的利益。随着时间的推移，各国人民也开始意识到洗钱与自己的利益紧密相联的，因而，各种洗钱犯罪也日......银行反洗钱培训银行反洗钱培训培训对象：客户经理、会计人员、反洗钱岗位人员、产品经理、风险管理人员培训目标：了解反洗钱基础知识，解读反洗钱最新监管政策，认识反洗钱法律环境培训大纲：引子：......银行反洗钱案例银行反洗钱案例精选随着全球经济环境的改变，洗钱的方法和途径也产生变化，洗钱手法日趋复杂化、专业化.目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱......银行反洗钱案例银行反洗钱案例精选案例一：杨某团伙金融诈骗洗钱案2006年6月，杨JF犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人民币6500万元。杨某在明知杨JF等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情......