经济师《金融专业》第三次能力测试卷含答案及解析.docx

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经济师《金融专业》第三次能力测试卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、信息不对称的含义是指（）。A、信息误解B、信息不透明C、信息失真D、双方对对方信息掌握不充分【参考答案】：D【解析】:信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。2、国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（）。A、上级与下级B、领导与被领导C、监督与被监督D、指导与被指导【参考答案】：C 3、银行信用的债权人是（）A、金融机构B、消费者C、企业D、社会公众【参考答案】：A 4、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（）。A、物价变动率B、汇率变动率C、货币流通速度变化率D、货币流通速度与汇率变动率【参考答案】：A【解析】:在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。5、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。A、央行调控机制B、货币供给机制C、自动恢复机制D、利率机制【参考答案】：D【解析】:在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。参见教材第188页。6、我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的（）。A、结构不完整性B、目标欠明确性C、政策影响性D、行政干预性【参考答案】：D【解析】:我国商业银行虽然看起来法人治理结构中的股东大会、董事会、监事会都已经到位，但只是形似还没有到神似的程度，具有很强的政府行政干预色彩。AB肯定不对，C仔细想想不对，为什么呢?政策影响不只是对商业银行的法人治理结构有影响，要有影响就是全面的影响。7、在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是（）。A、基准风险B、重新定价风险C、期权风险D、利率变动风险【参考答案】：B 8、金融监管属于（）的范畴。A、市场B、经济C、哲学D、管制【参考答案】：D【解析】:金融监管属于管制的范畴。管制一般是指国家以经济管理的名义进行干预。9、（）是指由几家、十几家甚至几十家来自不同国家的银行组成贷款辛迪加，通过一家或几家信誉较高的大银行出面牵头，按照相同条件共同向借款人提供贷款。A、双边贷款B、独家银行贷款C、银团贷款D、普通贷款【参考答案】：C【解析】:由几家、十几家甚至几十家来自不同国家的银行组成贷款辛迪加，通过一家或几家信誉较高的大银行出面牵头，按照相同条件共同向借款人提供贷款。这就是所谓的银团贷款，又称辛迪加贷款。10、投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是（）。A、余额包销B、包销C、尽力推销D、余额代销【参考答案】：B【解析】:本题考查包销的含义。包销即投资银行按照议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。11、目前，我国同业拆借资金的最长期限为（）。A、1个月B、2个月C、4个月D、6个月【参考答案】：C 12、资本资产定价模型中的贝塔系数测度的是（）。A、利率风险B、通贷膨胀风险C、非系统性风险D、系统性风险【参考答案】：C 13、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（）。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能确定【参考答案】：B【解析】:通货膨胀率要超过名义利率，实际利率为.负，储户的本金就会受到损失。14、实现有效金融深化和创新的市场条件是（）。A、有效的市场纪律B、良好的会计准则C、培育竞争性市场D、金融工具齐全【参考答案】：C【解析】:实现有效金融深化和创新的市场条件有很多内容，如有效的市场纪律、良好的会计准则等，但最重要的还是培育竞争性市场，因为只有有了竞争性市场，其他的市场条件都可以逐步培育出来。15、如果不考虑其他因素，法定存款准备金率r=11%，现金漏损率h=5%，那么存款乘数为（）。A、2.25 B、4.75 C、6.25 D、8.75【参考答案】：C【解析】:存款乘数等于法定存款准备金率、现金漏损率之和的倒数，因而本题的答案为：1/(11%+5%)，计算后得出6.25。16、在BOT项目融资的所有协议中，核心的协议是（）。A、信用担保协议B、特许权协议C、完工协议D、融资协议【参考答案】：B 17、引起货币升值的经济政策有（）。A、扩张性财政政策B、扩张性货币政策C、刺激进IZl的贸易政策D、刺激出口的贸易政策【参考答案】：D 18、金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（）。A、逐渐清晰B、大大强化C、逐渐模糊D、保持不变【参考答案】：C【解析】:自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，世界上大多数国家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界限已逐步消失。19、在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是（）。A、证券经纪商B、证券发行商C、证券交易商D、证券做市商【参考答案】：D【解析】:作为证券做市商，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性。20、一国政府向中央银行借款，以推行赤字财政政策，扩大社会总需求，则货币供应量会（）。A、减少B、增加C、不变D、不确定【参考答案】：B【解析】:一国政府向中央银行透支或借款会引起中央银行资产规模和负债规模的等量增加。当财政部门把借得的款项下拨给基建单位和经费单位后，一方面引起企事业单位在商业银行的存款增加，另一方面会使商业银行持有的基础货币量增加，其结果，必然会使货币供应量数倍增加。21、国内委托收款结算方式的使用范围是（）。A、仅限同城内B、仅限异地间C、同城、异地均可D、仅限同一票据交换区域【参考答案】：C【解析】:国内委托收款结算方式在同城、异地均可使用，不受金额起点限制。22、一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量（）。A、等额扩张B、数倍扩张C、等额收缩D、数倍收缩【参考答案】：B【解析】:一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，如果是逆差，则减少外汇储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。23、下列（）不属于弥补财政赤字的办法。A、动用历年节余B、向商业银行贷款C、发行政府债券D、向中央银行透支和借款【参考答案】：B 24、股份制商业银行（）。A、都是上市公司B、以企业法人和财政入股为主C、以社会公众入股为主D、资产规模已超过国有独资商业银行【参考答案】：B 25、在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政部门，另一个是（）。A、银行B、企业C、家庭D、个人【参考答案】：A 26、金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）。A、农村金融市场的发展B、外资金融机构的增加C、金融产品的复杂化D、金融效率的提高【参考答案】：D【解析】:金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率的提高。27、道德危害是指（）。A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害B、社会道德规范存在问题，不讲信用C、金融和其他商品交易中的不道德行为D、在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动【参考答案】：D【解析】:本题考查道德危害的概念。28、银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的（）。A、盈利性B、流动性C、安全性D、效益性【参考答案】：B【解析】:流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。银行的流动性体现在资产和负债两个方面，负债的流动性，即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。29、我国于（）年取消了对于商业银行的贷款限额管理，对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。A、1995 B、1997 C、1998 D、1994【参考答案】：C【解析】:在1994年采用“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通”的新型管理体制的基础上，于1998年取消了对于商业银行的贷款限额管理，对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。30、下列关于托收承付结算的说法正确的是（）。A、托收承付结算每笔的金额起点是1000元B、使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位可以是任何单位和个人C、代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付的结算D、验单付款的承付期是10天【参考答案】：C【解析】:托收承付结算每笔的金额起点是1万元，使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，验单付款的承付期是3天，所以ABD都不正确。31、美国经济学家E.凯恩认为，金融创新是相互独立的经济力量与政治力量不断斗争的过程和结果，表现为（）。A、微观金融组织的一种自卫行为B、创新——管制——再创新——再管制C、交易成本的降低D、金融制度的变迁【参考答案】：B 32、财政出现赤字对货币供应量的影响主要取决于（）。A、赤字的多少B、弥补赤字的时间C、弥补赤字的地点D、弥补赤字的办法【参考答案】：D 33、目前，欧盟国家实行的银行制度基本上都是（）。A、综合型的全能银行模式B、单独银行制C、专一银行制D、基础银行制【参考答案】：A【解析】:1989年12月，欧共体发布《第二号银行业务指令》，明确要求各成员国从1993年1月开始，原则上采用内部通用的综合银行制度。目前，欧盟国家实行的基本上都是综合型的全能银行制。34、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（）。A、担保贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、质押贷款【参考答案】：C【解析】:由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为保证贷款，抵押、保证和质押贷款都是担保贷款。35、在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是（）。A、满足市场需要B、鼓励有效竞争C、风险控制D、逐项审批【参考答案】：C【解析】:金融深化与创新的控制原则有三个：风险控制、满足市场需要和鼓励有效竞争，其中风险控制最重要，如果在创新中风险得不到有效的控制，金融深化和创新就会流于形式，甚至失败。36、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于（）。A、对政府融通资金B、代理国库C、充当最后贷款人D、调节国际收支【参考答案】：A【解析】:本题考查中央银行作为政府的银行职能的具体表现。中央银行对政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流入国库的财政收入．37、外汇是一种（）清偿债务的支付手段。A、国际之间B、国际市场上C、海外市场上D、全球一体化市场上【参考答案】：A 38、隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（）。A、明显上涨B、变化不明显C、明显下降D、持续下降【参考答案】：B【解析】:隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。39、某企业因生产急需流动资金，将一张面额为50万元，距到期日尚需126天的票据以7%的年贴现率卖给银行，企业能获得的贴现款为（）元。A、514194 B、504194 C、497750 D、487750【参考答案】：D【解析】:根据题意，贴现款=50万-50万×126×7%÷360=487750元。40、有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券（）。A、交易量B、现期收益C、预期收益D、交割量【参考答案】：C 41、一般来说，流动性差的债权工具的特点是（）。A、风险相对较大、利率相对较高B、风险相对较大、利率相对较低C、风险相对较小、利率相对较高D、风险相对较小、利率相对较低【参考答案】：A【解析】:本题考查债权工具的特点。流动性与风险性成反比，流动性越差，风险性越大；流动性与收益性成反比，流动性越差，所要求的收益回报会越高，所以利率相对较高。42、《保险法》规定，保险公司在成立后，必须将其注册资本的（）作为法定保证金存人中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A、1%B、10%C、20%D、30%【参考答案】：C【解析】:保险公司在成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。保证金和保险保障基金是最基本的风险缓冲基金。43、资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）以上。A、五年B、三年C、八年D、一年【参考答案】：D 44、罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖提出了（）。A、金融抑制论B、内生增长理论C、金融约束论D、金融管制理论【参考答案】：A 45、金融抑制的最主要表现是（）。A、对资金的价格——利率进行管制B、对货币的价格进行管制C、市场准入放松D、资本流动性加强【参考答案】：A【解析】:对资金的价格一利率进行管制是金融抑制的最主要表现之一。其结果是，它一方面使储蓄减少，另一方面又鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层次对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。46、依可兑换的程度，货币可兑换分为（）A、完全可兑换和部分可兑换B、经常项目可兑换和资本项目可兑换C、部分可兑换和经常项目可兑换D、对内可兑换和对外可兑换【参考答案】：A 47、在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于（）。A、国际储备总量的适度B、国际储备资产结构的优化C、外汇储备资产结构的优比D、外汇储备货币结构的优化【参考答案】：D【解析】:外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。参见教材第317页。48、在衡量流动性的主要指标中，流动性缺口率一般不应低于（）。A、5%B、10%C、25%D、50%【参考答案】：B【解析】:流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，一般不应低于10%。49、在国际浮动汇率制度下，（）指在政府不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下。通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。A、爬行盯住B、有管理浮动C、独立浮动D、货币局安排【参考答案】：B 50、某银行上年末的有关财务指标为：营业支出4800万元(其中，业务管理费为80元)，营业收入6400万元(其中，金融机构往来利息收入380万元)，经计算该银行上年的成本率为（）。A、73.75%B、75.00%C、78.41%D、79.73%【参考答案】：B【解析】:成本率是金融企业本年开支总成本与营业收人之间的比率，本题中成本率=4800÷6400=75%。51、如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是（）。A、收入性不均衡B、货币性不均衡C、周期性不均衡D、结构性不均衡【参考答案】：B【解析】:货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。本题考查货币性不均衡的概念。参见教材第311页。52、假设美国和欧元区年利率分别为3%和5%，则6个月的远期美元（）A、升水2%B、贴水2%C、升水1%D、贴水4%【参考答案】：C 53、（）是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。A、善意收购B、交换发盘C、杠杆收购D、混合并购【参考答案】：B【解析】:交换发盘，又叫“换股”，用股票交换股票，是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。54、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的，因此，金融自由化并不否认（）。A、放松管制B、金融约束C、金融监管D、金融深化【参考答案】：C 55、中央银行提供的基础货币与商业银行存款货币的创造是（）的关系。A．直接与间接B．主动与被动C．源头与支流D．政府与企业【参考答案】：C 56、下列关于通货膨胀目标制实施条件的说法，错误的是（）。A、中央银行的独立性B、货币政策的高度透明度C、利率的市场化D、固定汇率制【参考答案】：D【解析】:通货膨胀目标制实施的条件主要有：(1)中央银行的独立性；(2)货币政策的高度透明度；(3)利率的市场化；(4)浮动汇率制。由此得知，D选项说法错误。57、外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（）。A、扬基定期存单B、亚洲美元存单C、武士定期存单D、欧洲美元存单【参考答案】：A【解析】:本题考查大额可转让定期存单的种类。扬基定期存单是外国银行在美国发行的可转让定期存单，大多由位于纽约的外国著名银行发行。58、下列属于间接融资特征的是（）。A、间接性B、分散性C、信誉差异较大D、不可逆性【参考答案】：A 59、商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（）。A、组织和控制B、组织和营销C、控制和监督D、计划和组织【参考答案】：B【解析】:本题考查商业银行经营的概念。商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的组织和营销。60、在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、体制型通货膨胀【参考答案】：C二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、下列说法不正确的是（）。A、银行汇票起点金额为1万元B、银行汇票的付款人是银行汇票的出票银行C、银行汇票不能用于支取现金D、单位和个人的各种款项结算，均可使用银行汇票E、背书可以附有条件【参考答案】：A,C,E【解析】：银行汇票没有金额起点限制，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金，背书不得附有条件。62、实行银行集中监管模式的国家包括（）A、美国B、英国C、意大利D、日本【参考答案】：B,C,D 63、采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在（）A、可能增加融资的机会成本B、可能导致大量的税收流失C、可能造成设施的掠夺性经营D、风险分摊的不对称问题E、可能增加政治风险【参考答案】：A,B,C,D 64、商业银行资产负债管理的基本原理是（）。A、规模对称原理B、结构对称原理C、速度对称原理D、收支对称原理E、目标互补原理【参考答案】：A,B,C,E【解析】：本题考查商业银行资产负债管理的基本原理。65、改革后我国的农村合作金融机构包括（）。A、中国农村发展银行B、农村合作银行C、农村信用社D、农村商业银行E、小额信贷组织【参考答案】：B,C,D 66、金融企业向中央银行融通资金的主要形式有（）。A、再贷款B、再贴现C、再抵押D、再回购E、在公开市场上出售证券【参考答案】：A,B,E【解析】：金融企业向中央银行融通资金的主要形式有ABE。67、根据偿还期限的不同，债券可以分为（）。A、信用债券B、短期债券C、中期债券D、长期债券E、担保债券【参考答案】：B,C,D【解析】：本题考查债券的分类。68、不少经济学家把通货紧缩归结为多种结构性因素，主要包括（）。A、全球军费支出大量削减B、大国的财政支出和赤字减少C、信息技术强化了竞争，贸易壁垒被打破D、经济全球化不断加快E、科技进步降低了成本，提高了生产效率【参考答案】：A,B,C,D,E 69、经济金融发展的规律表明（）A、一国金融相关比率的提高是无止境的B、一国金融相关比率的提高不是无止境的C、金融相关比率有提高的趋势D、金融相关比率有降低的趋势E、达到一定发展阶段，金融相关比率趋于稳定【参考答案】：B,C,E 70、从融资的形态不同，融资可以划分为（）A、货币性融资B、实物性融资C、本币融资D、外汇融资E、长期融资【参考答案】：A,B 71、引起国际资本流动的原因具体包括（）。A、资本相对过剩B、利用国际金融资源措施的普及化C、汇率与利率的变化D、通货膨胀E、国际投机者的恶性投机【参考答案】：A,B,C,D,E 72、银行账务组织的组成部分，包括（）。A、凭证填制B、明细核算C、综合核算D、凭证传递E、财务核对【参考答案】：B,C,E 73、运用公平市场业务作为货币政策工具的条件是（）。A、存贷款利率水平较低B、供需基本平衡C、健全的信用制度D、独立、统一、发达的金融市场E、中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券【参考答案】：C,D,E 74、金融工程发展的内部因素主要包括（）A、流动性需求B、代理成本C、降低成本D、风险厌恶E、改进流程【参考答案】：A,B,D 75、新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有（）。A、欧洲信贷市场B、欧洲债券市场C、欧洲股票市场D、亚洲美元市场E、亚洲股票市场【参考答案】：A,B,D【解析】：题目已经告诉您：离岸金融，这样就可以排除CE这两个股票市场，答案就是ABD，再一个理由就是离岸金融一般都是外汇存款、贷款、债券买卖方面的业务，没有股票交易这项内容。76、商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、（）。A、成本管理的科学化原则B、成本结构合理化原则C、成本价值化原则D、成本补偿原则E、成本责任制原则【参考答案】：A,E【解析】：本题考查成本管理应遵循的基本原则。成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管理的科学化原则。77、金融监管国际协调的机制包括（）。A、信息交换B、政策的相互协调C、危机管理D、对商业银行监管和微观传导机制运行的协调E、联合行动【参考答案】：A,B,C,E【解析】：本题考查金融监管国际协调机制的内容。78、下列属于资产负债管理指标的有（）A、资本充足率指标B、资产流动性比例指标C、存贷款比例指标D、存款成本指标E、贷款质量指标【参考答案】：A,B,C,E 79、下列属于系统性金融风险的是（）。A、操作风险B、利率风险C、汇率风险D、法律风险E、国家风险【参考答案】：B,C,E【解析】：系统性金融风险是由于宏观方面的因素引起的，是不可分散的。80、货币政策的基本特征是（）。A、调节社会总需求的政策B、调节社会总供给的政策C、短期间断的经济政策D、长期连续的经济政策E、宏观间接调控政策【参考答案】：A,D,E【解析】：本题考查货币政策的基本特征。